DDA et ses obligations, pourquoi nous paraissent-elles tellement évidentes ?
On a l’impression que le législateur européen a simplement obligé à des mesures de commerce bon sens !
Penchons-nous d’un peu plus près sur l’obligation de ne vendre au client que ce qui lui est utile :
Quand on y pense, un commerçant qui vend des produits inutiles au client doit se montrer extrêmement convainquant. Ça fait penser aux bonimenteurs sur les marchés : « et je vous en mets deux, et pour le prix de deux vous en prenez trois ! allez-y, ce n’est pas cher ! »
Et c’est bien ce qui s’est passé avec les produits d’assurance : plus on en a mieux c’est !
Mais à la réflexion, est-ce que le nombre fait la qualité ?
Pourquoi avoir les mêmes types de couverture dans plusieurs assurances différente ?
A quoi va me servir, à moi retraité, une couverture chômage ?
C’est ainsi que l’obligation de vendre des produits au mieux des intérêts du client est devenue l’un des objectifs principaux de la Directive Distribution des Assurances.
Ce qui suppose pour les conseillers de n’être que des conseillers et non des vendeurs-bonimenteurs.
Pour certains la transition sera difficile, surtout s’ils sont soumis à un régime de challenge vendeurs permanent.
Mais notre époque est à l’expression publique !
Imaginons le risque d’image si les réseaux sociaux véhiculent le fait que la compagnie d’assurance XY vend n’importe quoi à ses clients pour faire du chiffre d’affaires.
DDA oblige donc les fournisseurs de produits d’assurance à exercer leur métier en prenant d’abord en compte l’intérêt du client, ce qui implique de le connaître parfaitement.
Si l’on revient sur le sujet du retraité : il faut que la compagnie d’assurance sache à quel moment ce client prend sa retraite pour revoir avec lui les différentes clauses de ses contrats. Cela présuppose des entretiens réguliers, pour faire le point et pas pour placer le dernier contrat à la mode !
Un changement de paradigme pour certains !