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Lorenzo Bini Smaghi à la présidence de Société Générale

Lorenzo Bini Smaghi devrait prochainement occuper le poste de président de Société Générale.

Pour se conformer eux normes européennes, Société Générale a annoncé que les fonctions de président et de directeur général seraient désormais dissociées. Frédéric Oudéa, actuel PDG de Société Générale, occupera donc le poste de directeur général, alors que la présidence devrait quant à elle être confiée à Lorenzo Bini Smaghi. Lorenzo Bini Smaghi, ancien membre du directoire de la BCE de juin 2005 à décembre 2011, occupait quant à lui un poste d’administrateur indépendant.

Société Générale a publié un communiqué expliquant l’évolution de son organigramme pour 2015: « Cette évolution de la gouvernance, préparée en 2014, répond aux exigences applicables aux banques européennes ».

L’assemblée générale des actionnaires de Société Générale se prononcera le 19 mai pour valider la nomination de Lorenzo Bini Smaghi à la présidence du groupe SocGen, et celle de Frédéric Oudéa à la direction générale. Lors de cette assemblée, Gérard Mestrallet et Barbara Dalibard seront proposés comme administrateurs pour remplacer Anthony Wyand, vice-président du conseil d’administration, et Jean-Martin Folz, tous deux sur le départ.

source: latribune.fr

Les grandes tendances des marchés financiers pour 2015

Goldman Sachs s’est appuyé sur les grandes tendances des marchés financiers en 2014 pour publier ses prévisions pour 2015.

Voici les grandes tendances des marchés en 2014 et les prévisions de Goldman Sachs pour 2015:

Pour ses prévisions 2015, Goldman Sachs s’est basé sur l’accélération de la croissance aux Etats-Unis en 2015, la politique de soutien de la BCE et ses effets sur les marchés, le nouvel ordre pétrolier mondial lié à la chute du cours du brent et la redistribution de la manne pétrolière.

Goldman Sachs prévoit que l’euro va continuer sa chute et qu’il s’établira autour de 1,15 dollar dans 1 an ( voir Quand la chute de l’ euro s’ arrêtera-t-elle ?).

L’établissement américain prévoit également la remontée du taux à 10 ans américain à 3 %. D’après la banque américaine, les Bourses turque et indienne devraient partir à la hausse. Au niveau du marché des matières premières, Goldman Sachs prévoit une baisse du cuivre par rapport au nickel.

Enfin, la hausse du dollar devrait encore pénaliser certaines devises émergentes fragiles et vulnérables ( rand sud-africain, forint hongrois, etc..) d’après les prévisions de Goldman Sachs pour 2015.

source: lesechos.fr

Quelles sont les 25 banques les plus fragiles après les stress tests de la BCE ?

La BCE a annoncé que 25 banques de la zone euro avaient échoué aux stress tests. Quelles sont les banques de la zone euro les plus fragiles ?

D’après la BCE, 25 banques de la zone sur 130 ont échoué aux stress tests. 105 banques de la zone euro ont donc passé les stress tests de la BCE avec succès.

Voici la liste des 25 banques les plus fragiles de la zone euro après les stress tests de la BCE:

9 banques italiennes, dont Banca Monte dei Paschi di Siena et Banca Popolare di Milano, ont échoué aux stress tests. De même, 3 banques grecques, 3 banques chypriotes et une banque française ( CRH, Caisse de refinancement de l’habitat) ont été jugées trop fragiles par la BCE après les stress tests.

Enfin, une banque allemande ( Münchener Hypothekenbank) et 2 banques belges ( Dexia et Axa Bank Europe) ont également échoué à l’examen des stress tests. Dexia bénéficie cependant de garanties des Etats belge, français et luxembourgeois pour ses emprunts, en attendant sa disparation.

La BCE évalue les besoins en capital des 25 banques les plus fragiles de la zone euro à 25 milliards d’euros. La BCE a également annoncé que les banques de la zone euro devront réévaluer leurs actifs à hauteur de 48 milliards d’euros.

Les 880 milliards de créances douteuses des banques de la zone euro

La BCE a détecté 880 milliards d’euros de créances douteuses dans les 130 banques de la zone euro.

D’après la BCE, les 130 banques de la zone euro cumulent 880 milliards d’euros de créances douteuses, soit 4 % du total de leur bilan. Ces créances douteuses sont des prêts non performants, en retard de paiement depuis au moins 90 jours.

Les banques de la zone euro ne reconnaissent pourtant que 743 milliards d’euros de prêts douteux, alors que la BCE a détecté 136 milliards d’euros de créances douteuses supplémentaires, soit 18% de plus.

Ces nouveaux risquent pèsent fortement sur la rentabilité des banques. Mécaniquement, un prêt douteux amène la banque à passer des provisions et, dans le pire des cas, à enregistrer une perte.

Au total, le poids de ces créances douteuses, mais aussi d’autres exercices de valorisation des bilans bancaires, doivent conduire à des « ajustements » de valeur d’actifs de 48 milliards d’euros, et donc à un renforcement des fonds propres ou alors à des dépréciations comptables.

source: lesechos.fr

Combien va coûter le Fonds de résolution aux banques françaises ?

Les banques européennes vont devoir contribuer au Fonds de résolution, qui sera doté progressivement de 55 milliards d’euros.

La Commission européenne vient de présenter la méthode de calcul de la contribution des banques au Fonds de résolution. Ce fonds, un des piliers de l’ Union bancaire, permettra de faire face aux défaillances bancaires sans faire payer le contribuable. Le Fonds de résolution sera doté de 55 milliards d’euros. Ce sont évidemment le plus grandes banques européennes, majoritairement des établissements français, qui paieront la plus grosse partie de la facture en contribuant à hauteur de 90% du fonds, soit environ 49,5 milliards d’euros.

Le méthode de calcul de Bruxelles tient compte de la taille des banques ainsi que de leur profil de risque. Les petites banques seront également mises à contribution: les établissements dont la taille du bilan est inférieure à 1 milliards d’euros d’actifs verseront un montant forfaitaire. Les principaux pays contributeurs du Fonds de résolution seront donc la France et l’Allemagne.

Les grandes banques supervisées par la BCE, la majorité des banques françaises, paieront la quasi-totalité de la facture. Alors qu’elles représentent 85 % des actifs bancaires, les grandes banques paieront 90 % du Fonds de résolution. Les banques moyennes, qui détiennent 14 % des actifs, paieront 9,7 %, et les plus petites banques, qui collectent 1 % des actifs paieront le résidu.

source: lesechos.fr

Liste de banques françaises supervisées par la BCE

La BCE a publié la liste de 120 banques de la zone euro qu’elle supervisera dès le 4 novembre. Parmi ces établissements, 10 banques françaises seront supervisées par la BCE dans le cadre du Mécanisme unique de supervision.

L’ Union bancaire avait décidé de mettre en place le Mécanisme unique de supervision afin de réduire les risques de crises bancaires. Le Mécanisme unique de supervision débutera le 4 novembre prochain, date à partir de laquelle 120 banques de la zone euro dont la valeur des actifs dépasse les 50 milliards d’euros seront supervisées par la BCE. Le Mécanisme unique de supervision sera dirigé par Danièle Nouy, ancienne représentante de la France au Comité de Bâle.

Voici la liste de 10 banques françaises supervisées par la BCE dans le cadre du Mécanisme unique de supervision:

– BNP Paribas

– BPCE

– Crédit Agricole SA

– Société Générale

– Confédération nationale du Crédit Mutuel

– HSBC France

– La Banque Postale

– Société de financement local (SFL)

– Bpifrance

– CRH (Caisse de refinancement de l’habitat).

Montants des actifs des banques françaises:

Les groupes BNP Paribas, BPCE, Crédit Agricole SA et Société Générale dépassent les 1.000 milliards d’euros d’actifs. Les actifs de la Confédération nationale du Crédit Mutuel sont compris entre 500 et 1000 milliard d’euros. HSBC France et La Banque Postale détiennent quant à eux entre 150 et 300 milliards d’euros d’actifs, alors que la SFL détient entre 75 et 100 milliards d’euros d’actifs. Enfin, Bpifrance et la CRH détiennent entre 50 et 75 milliards d’euros d’actifs.

Les banques dont les actifs sont inférieurs au seuil de 50 milliards d’euros seront quant à elles toujours supervisées par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Parmi les banques supervisées par l’ ACPR, on retrouve notamment Barclays France.

source: cbanque.com

Pourquoi renégocier un crédit avec la baisse des taux

Avec la nouvelle baisse des taux annoncée par Mario Draghi, président de la BCE, il devient désormais intéressant de renégocier un crédit.

L’heure est désormais propice à la renégociation d’un crédit ! Mario Draghi vient en effet d’annoncer la baisse du taux directeur de la BCE à 0,05%. Les banques pourront désormais emprunter quasiment gratuitement auprès de la Banque centrale européenne et ainsi faire bénéficier leurs clients de prêts à des taux très avantageux. Le taux moyen des crédits immobiliers était de 2,68% en août dernier et pourrait passer la barre des 2,5% dans les jours à venir.

Le contexte actuel est donc très favorable pour les emprunteurs souhaitant renégocier un crédit. D’après un banquier, c’est le moment de renégocier son crédit: « aujourd’hui, presque tout le monde à intérêt à la faire! On a coutume de dire qu’il ne fallait pas que le prêt soit trop ancien pour que l’opération soit intéressante ». « La baisse actuelle est telle que même les crédits qui ont déjà plus de dix ans peuvent dégager un gain significatif », explique ainsi Sandrine Allonier, responsable des relations banques de Vousfinancer.com.

Ainsi, la renégociation d’un prêt de 100 000 euros souscrit en 2003 pourra permettre d’économiser 4200 euros de remboursement ! D’après le site challenges.fr, tous les emprunteurs ayant signé leur prêt entre mi-2007 et mi-2010 et entre mi-2011 et fin 2012 seront gagnants à toute renégociation de crédit. Foncez !

TARGET, définition financière

Qu’est-ce que le TARGET, transfert express automatisé transeuropéen à règlement brut en temps réel ( Trans-European Automated Real-Time Gross settlement Express Transfer) ? Définition.

TARGET est un système de paiement composé d’un système à règlement brut en temps réel ( RBTR) dans chacun des États membres participant à la zone euro au début de la phase III de l’Union économique et monétaire et du mécanisme de paiement de la Banque centrale européenne ( BCE). Les systèmes RBTR nationaux sont interconnectés selon des procédures communes, de manière à permettre les transferts transfrontières dans toute la zone euro. Les systèmes RBTR ( systèmes à règlement brut en temps réel) des États membres ne participant pas à la zone euro peuvent aussi être connectés à TARGET, à condition qu’ils soient en mesure de traiter l’euro parallèlement à leur monnaie nationale.

Voir aussi notre formation Circuits Titres, vers le Target II Securities

Stérilisation des rachats de la BCE

Qu’est-ce que la stérilisation des rachats de la BCE ?

La stérilisation des rachats de la BCE est l’utilisation, par la BCE, d’opérations, telles que cession de titres sur le marché, destinées à réduire les réserves bancaires ( liquidités) qu’elle a elle-même constituées en procédant à d’autres transactions financières, comme l’achat de devises.

Pour plus d’informations sur la stérilisation des rachats de la BCE, voir notre formation Gestion du risque souverain

Qu’ est ce qu’ un prêt douteux ?

D’après la BCE, les prêts bancaires en retard d’impayé de plus de 90 jours seront désormais considérés comme douteux.

Dans le cadre de l’examen de la qualité des actifs des banques européennes ( voir Ratio de fonds propres des banques de la zone euro), la BCE a annoncé qu’un prêt sera considéré comme douteux lorsque le retard d’impayé dépasse 90 jours. En fixant le retard d’impayé à 90 jours pour considéré un prêt douteux, la BCE décide donc de suivre les propositions de l’ ABE ( Autorité bancaire européenne).

Les nouvelles règles seront utilisées par la BCE pour évaluer les fonds propres des 128 plus grandes banques de la zone euro. Le portefeuille d’investissements, le portefeuille de trading, et les engagements au bilan et hors-bilan seront tous passés en revue par la BCE. Toutes les classes d’actifs, comme les prêts douteux, les prêts restructurés et l’exposition aux dettes souveraines, seront passés en revue par la BCE.

source: Reuters