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Formations Bâle 2 et Bâle 3

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Panorama de la gestion des risques dans une salle des marchés

Analyse du risque de crédit Bancaire

Marché du crédit : fondamentaux et pratiques

Techniques de refinancement du bilan bancaire : dette et capital

Environnement réglementaire aux Etats Unis et en Europe

Réforme de Bâle II et ses implications, vers Bale III ?

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Registre national des crédits aux particuliers

Le gouvernement veut créer un registre national des crédits aux particuliers en France mais se heurte aux réticences de la Cnil et du Conseil d’ Etat.

Registre national des crédits aux particuliersCe projet de registre national des crédits aux particuliers en France voulu par le gouvernement a pour vocation de lutter contre le surendettement. Mais le Conseil d’ Etat ainsi que la Cnil ont émis certaines réserves à ce sujet. Ce registre national des crédits aux particuliers en France contiendrait en effet les noms de 25 millions de Français, alors que le surendettement n’en touche que 800 000. C’est ce problème que pointent du doigt la Cnil et le Conseil d’ Etat.

$Malgré les avis peu favorables du Conseil d’ Etat et de la Cnil, le gouvernement compte bien imposer son registre national des crédits aux particuliers en France : « Il est vrai que le Conseil d’Etat a émis des réserves. Mais le fichier se fera (…), nous tenons compte des remarques juridiques, nous cherchons de voies plus sures« , a expliqué Pierre Moscovici, ministre de l’ Economie.

Avec la création d’un registre national des crédits aux particuliers en France, le gouvernement veut obliger les établissements de crédit à consulter ce registre qui recenserait l’ensemble des crédits dont dispose un ménage avant d’en octroyer un nouveau, afin de « responsabiliser les prêteurs ».

Benoît Hamon estime quant à lui qu’il serait possible de ne recenser que les personnes qui ont contracté un crédit à la consommation, en excluant les ménages qui n’ont qu’un crédit immobilier, et ce afin de contourner les problèmes soulevés par le Conseil d’ Etat et la Cnil.

La création d’un registre national des crédits aux particuliers en France était un engagement de François Hollande. Il n’existe aujourd’hui qu’un registre des incidents de paiement, géré par la Banque de France. 31,4% des ménages français détenaient un crédit à l’habitat en 2012 et 27,6% un crédit à la consommation.

source: Reuters

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Analyse du risque de crédit Bancaire

Marché du crédit : fondamentaux et pratiques

Prêts étudiants à taux bas à la Caisse d’ Epargne

La Caisse d’Epargne va lancer une offre de prêts étudiants à taux bas à la fin du mois.

Prêts étudiants à taux bas à la Caisse d' EpargneLa Caisse d’ Epargne va en effet lancer une offre de crédit étudiant à taux bas, couplée avec une carte bancaire gratuite la première année. Avec ses nouveaux prêts étudiants à taux bas, la Caisse d’ Epargne espère doubler son nombre de prêts étudiants, et ainsi passer de 15 000 à 30 000 prêts éudiants.

La Caisse d’ Epargne proposera un prêt étudiant au taux fixe de 1,90% sur 10 ans pour les 18-28 ans. Ce prêt étudiant sera plafonné à 45 000 euros.

Pour la Caisse d’ Epargne, le coût réel de ces prêts étudiants s’élève à 3,80%. Cette offre de prêts étudiants à taux bas représente donc un investissement sur le long terme pour la Caisse d’ Epargne, comme l’explique la directrice du développement de la Caisse d’Epargne, Christine Fabresse: « C’est un investissement sur le long terme. On espère qu’en répondant à leurs attentes, ils nous seront reconnaissants« .

Un 2ème crédit de 1000 euros, au taux de 0% et remboursable sous 36 mois, vient également compléter l’offre étudiants de la Caisse d’ Epargne. Avec ses prêts étudiants à taux bas, la Caisse d’ Epargne propose aux étudiants des taux parmi les plus bas du marché.

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Marché du crédit : fondamentaux et pratiques

source: la Tribune

Yannick Borde Président du CIF

Yannick Borde vient d’être nommé président du CIF.

Yannick Borde Président du CIFYannick Borde est désormais le nouveau président du CIF ( Crédit Immobilier de France). L’assemblée générale du CIF avait refusé 2 jours auparavant la nomination de Michel Bouvard comme PDG du CIF.

Le conseil d’administration du CIF a préféré séparer les fonctions de président et directeur général. Yannick Borde est donc le nouveau président du CIF, et François Morlat devient directeur général du CIF.

Yannick Borde était jusqu’alors PDG du réseau immobilier Procivis, détenu comme le CIF par les 56 sociétés anonymes coopératives d’intérêt collectif pour l’accession à la propriété (Sacicap). François Morlat était quant à lui directeur général délégué du CIF.

Michel Bouvard avait été désigné à la tête du CIF le 10 octobre dernier ( voir Michel Bouvard désigné nouveau PDG du CIF). Le CIF n’a désormais plus la possibilité d’accorder de nouveaux prêts.

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Analyse du risque de crédit Corporate

source: cbanque.com

Bénéfices de Wells Fargo en hausse

Grâce à une forte progression du crédit immobilier, Wells Fargo a enregistré un bénéfice en hausse de 22% au 3ème trimestre.

Bénéfices de Wells Fargo en hausseWells Fargo, 4ème banque américaine et leader du crédit immobilier aux Etats-Unis, a bénéficié de la forte hausse des prêts hypothécaires et vient ainsi de publier un bénéfice en hausse de 22% au 3ème trimestre 2012.

Wells Fargo a enregistré un bénéfice net trimestriel de 4,9 milliards de dollars (3,8 milliards d’euros), soit 88 cents par action, contre 4,1 milliards (72 cents) l’année dernière. Les revenus tirés du crédit immobilier ont représenté 2,8 milliards de dollars, en hausse de plus de 50%. Le total des prêts immobiliers a représenté 139 milliards de dollars contre 89 milliards l’année dernière.

Les créances douteuses de Wells Fargo s’élevaient à 25,3 milliards de dollars à la fin du trimestre contre 24,9 milliards le trimestre précédent.

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Analyse du risque de crédit Corporate

source: Reuters

Michel Bouvard désigné nouveau PDG du CIF

Michel Bouvard a été désigné comme nouveau PDG du CIF par le conseil d’administration.

Michel Bouvard  au CIFMichel Bouvard succède ainsi à Bernard Sevez au poste de président-directeur général du CIF.

Michel Bouvard occupait précédemment le poste de président du conseil de surveillance de la CDC ( Caisse des dépôts et consignations ).

L’ Etat avait apporté sa garantie au CIF en septembre, à hauteur de 28 milliards d’euros au total ( voir 4,7 milliards pour sauver le CIF ).

L’encours de prêts du CIF s’élève à 34 milliards d’euros.

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source: les Echos

4,7 milliards pour sauver le CIF

L’ Etat français a décidé d’apporter sa garantie au CIF à hauteur de 4,7 milliards d’euros.

Fin du CIF Comme prévu, l’ Etat est venu en aide au Crédit immobilier de France, privé de toute possibilité de refinancement sur les marchés ( voir Pas de reprise du CIF pour la Banque postale), en apportant sa garantie à hauteur de 4,7 milliards d’euros. L’ Etat a accepté de garantir les prêts du CIF sans entrer au capital. Le CIF sera géré en extinction, et n’octroira donc pas de nouveaux prêts.

Le CIF dispose de 2,4 milliards de fonds propres, gère un encours de 33 milliards d’euros et est à la tête de 300 agences.

Claude Sadoun, ancien numéro un du CIF, a été mis à la porte ce week-end, tout en empochant au passage un chèque de 1,5 million d’euros d’indemnités.

Fin du CIF ?

Il est fort probable que le CIF soit amené à disparaître dans le futur, ce qui explique pourquoi l’ Etat se contente de garantir ses prêts sans rentrer au capital. Nexity serait d’ailleurs intéressé pour reprendre la partie promotion et services du CIF.

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Source: les Echos

Dégradation de la note du CIF

L’agence de notation Moody’s a dégradé la note de la Caisse centrale du CIF de 3 crans.

Dégradation de la note du CIFLa Caisse centrale du CIF ( Crédit immobilier de France) a vu sa note dégradée de 3 crans par Moody’s, passant ainsi de A1 à Baa1 pour la dette à long terme. La Caisse centrale du CIF, structure de refinancement du Crédit immobilier de France, est désormais privée de sources de financements, faute de repreneur. Selon Moody’s, la Caisse centrale du CIF, qui se refinançait sur les marchés, devrait sans doute avoir besoin de l’aide de la Banque de France avant octobre si le CIF ne trouve pas de repreneur ( voir Reprise du Crédit immobilier de France, par qui ? ).

Moody’s a expliqué que si l’Etat français cesse de soutenir le CIF, alors la note du CIF pourrait être dégradée à nouveau, de 9 crans cette fois-ci.

Le CIF ne pouvant plus se refinancer sur les marchés, il ne pourra probablement pas rembourser sa dette, dont une émission sécurisée de 1,75 milliard d’euros,exigible en octobre.

La Banque postale avait pourtant montré son intérêt concernant la reprise du CIF, mais la banque est actuellement trop occupée à mettre en place la structure de financement des collectivités locales, et aucune offre de reprise du CIF n’a été déposée.

La note du CIF reste donc sous surveillance de Moody’s, en attendant d’en savoir un peu plus sur l’avenir du Crédit immobilier de France.

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source: les Echos

Reprise du Crédit immobilier de France, par qui ?

Qui va reprendre le Crédit immobilier de France, mis sous surveillance négative par Moody’s depuis février ?

Crédit immobilier de FranceLa Banque Postale pourrait reprendre le CIF ( Crédit immobilier de France) et va examiner le dossier de reprise. N’ayant pas pu faire certifier ses comptes, le Crédit immobilier de France est contraint à un adossement à un autre établissement financier.

L’agence de notation Moody’s avait mis le Crédit immobilier de France sous surveillance négative au mois de février ( voir aussi Conflit entre le Crédit immobilier de France et l’ Autorité de contrôle prudentiel) . Autre mauvaise nouvelle pour le CIF, qui se finance sur les marchés: l’agence de notation Fitch vient de dégrader sa note à C ( défaillance de la banque imminente ou inévitable).

D’autres sociétés, comme GE Capital ( filiale financière de General Electric) ainsi que 2 fonds d’investissement américains, ont demandé l’accès aux éléments financiers du CIF pour une éventuelle reprise. La Banque Postale reste l’établissement financier le mieux placé pour une reprise du Crédit immobilier de France.

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source: les Echos