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DDA : quels documents d’information aux clients ?

IDD

Dans un article doncernant DDA nous avons brièvement évoqué le Règlement européen PRIIPs (Packaged Retail Investment and Insurance-based Products). Ce nom fait penser à une onomatopée due au hoquet….mais c’est beaucoup moins trivial ! Tout d’abord il faut savoir qu’un Règlement européen entre en application tel quel, contrairement à une Directive qui fait l’objet d’une transposition […]

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DDA : qui est concerné par la formation obligatoire ?

IDD

Rappelez-vous notre article d’introduction sur les obligations DDA : la dernière précise que l’ensemble des distributeurs d’assurance doivent faire la preuve de leur honorabilité, de leurs connaissances et de leurs compétences.   En pratique cela donne quoi ? En termes d’honorabilité, les établissements d’assurance devront disposer chaque année d’un extrait de casier judiciaire actualisé pour chacun de […]

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DDA : quelles rémunérations pour les distributeurs de produits d’assurance

IDD

Quelles rémunérations pour les distributeurs de produits d’assurance ? Peut-on intéresser un distributeur à la distribution d’un produit plutôt qu’un autre ? Un conflit d’intérêt, c’est quoi dans ce domaine ?   Les obligations DDA ont justement pour but d’éclaircir ces sujets pour le client. Les coulisses se dévoilent. On l’a bien compris, c’est l’intérêt du client qui […]

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DDA et KYC

IDD

KYC vous connaissez ? « Know Your Customer » ou « Connaître vos clients » si vous préférez Voilà une des obligations mises en avant par DDA dans le cadre du devoir de conseil. Non seulement il convient de ne pas vendre au client un produit comme si c’était une promo de super marché, mais il faut tout connaître de […]

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DDA : la gouvernance produit

IDD

Regardons un peu en détail une autre obligation de DDA, qui porte un nom pas très clair pour les non-initiés : la gouvernance produit Que diable peut bien être ce machin-là ? Là encore, il s’agit d’une obligation de bon sens, ou plutôt de respect de la clientèle, il faut : Concevoir les produits en définissant préalablement la […]

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DDA : mesures de commerce bon sens

IDD

DDA et ses obligations, pourquoi nous paraissent-elles tellement évidentes ? On a l’impression que le législateur européen a simplement obligé à des mesures de commerce bon sens ! Penchons-nous d’un peu plus près sur l’obligation de ne vendre au client que ce qui lui est utile : Quand on y pense, un commerçant qui vend des produits inutiles […]

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Qu’est-ce que le DDA?

IDD

DDA, c’est un ensemble d’obligations à respecter pour préserver les intérêts de la clientèle : La première impose de prendre en compte le véritable besoin du client afin de ne lui vendre que les produits qui lui sont utiles. Ensuite, il faut veiller à fabriquer des produits en fonction de la clientèle visée et définir les […]

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DDA, mais comment n’y a-t-on pas pensé plus tôt ?

IDD

DDA, mais comment n’y a-t-on pas pensé plus tôt ? Comment une Directive de Distribution des Assurances ne s’est-elle pas imposée, dès 2007 dans le sillage de la Directive MIF pour la distribution des produits bancaires ? Pourquoi un conseiller en assurances pouvait jusqu’à présent conseiller des produits sans avoir en tête d’abord l’intérêt du client ? Questions […]

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Acheter ou pas des actions du CAC 40 ?

Avis d'un amateur

Malgré la crise et le pessimisme ambiant, les valeurs du CAC40 continuent de performer de manière incroyable. Malgré la conjoncture internationale et ses incertitudes ou le risque de sortie de l’Euro, la bourse et le CAC40 persistent dans les hausses. Les fantastiques avancées de la technologie, les coûts de développement et de fabrication divisés de […]

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Comment éviter de perdre de l’argent dans la bourse en ligne

Bourse

Avec la démocratisation et la popularisation de la bourse, des produits financiers et a facilité avec les sociétés spécialisées comme chez Binck et maintenant banques en ligne proposent d’accéder aux marchés, il est tentant de se prendre pour un trader et d’aller boursicoter en ligne ou « jouer » ou « spieler ».. Le problème c’est que même devant […]

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