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Plan de réduction des coûts chez ING

L’ assureur néerlandais ING devrait procéder prochainement à un nouveau plan de réduction des coûts.

Afin de se conformer aux nouvelles normes réglementaires de Bâle III ( hausse du ratio de fonds propres dur des banques) et se prémunir contre ses créances toxiques, le groupe ING devrait bientôt réduire ses coûts. Jan Hommen, directeur général d’ ING, a ainsi déclaré: « Les coûts des créances à risque ont augmenté à cause du ralentissement économique et nous ne prévoyons pas d’amélioration rapide« .

En septembre, ING avait annoncé un nouveau plan social avec la suppression de 2350 postes en Europe. En 2011, ING avait déjà procédé à un plan social de 2700 emplois aux Pays-Bas.

Afin de se conformer aux nouvelles normes de Bâle III, Deutsche Bank avait annoncé une réduction des bonus, des suppressions d’emplois ainsi que des cessions d’actifs. Quant à UBS, la banque suisse a annoncé 10 000 suppressions d’emplois.

Le groupe ING a bénéficié de 10 milliards d’euros d’aides publiques en 2008.

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source: Reuters

Hausse des tarifs de la Maif

La Maif va procéder à une hausse de ses tarifs pour 2013.

L’assureur mutualiste Maif a annoncé une hausse moyenne de 2% de ses tarifs assurance automobile pour 2013, et une hausse de 3% de ses tarifs assurance habitation.

La Maif justifie cette hausse des tarifs assurance auto par la hausse du coût des dommages corporels ainsi que du prix des pièces détachées. Quant à la hausse des tarifs assurance habitation, la Maif explique que le nombre de cambriolages a augmenté en 2011, tout comme le nombre d’inondations. « Dans un contexte économique difficile pour tous, nous aurions aimé ne pas augmenter nos tarifs. Compte tenu du contexte économique et réglementaire, nous n’avons pas d’autre choix que de répercuter, certes, partiellement, les coûts subis dans l’évolution des tarifs » explique Roger Belot, PDG de la Maif.

Selon Assurland, les tarifs assurance auto devraient augmenter de 1,5 à 3% en 2013, et les tarifs assurance habitation de 2,5% à 4%.

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source: lepoint.fr

UnitedHealth rachète Amil

L’ assureur santé américan UnitedHealth group vient de racheter 90% d’Amil Participacoes, numéro 1 de l’assurance santé au Brésil.

UnitedHealth group a donc racheté 90% d’Amil Participacoes pour un montant de 4,9 milliards de dollars ( environ 3,78 milliards d’euros).

L’ action UnitedHealth group vient de remplacer l’action Kraft dans le Dow Jones. Le rachat d’ Amil par UnitedHealth devrait avoir un effet légèrement relutif sur son bénéfice par action en 2013.

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source: les Echos

L’ assurance-vie concurrencée par le Livret A

Selon l’agence de notation Fitch, l’ assurance-vie est sérieusement concurrencée par le Livret A.

Fitch prévoit un transfert des flux d’épargne, et notamment de l’ assurance-vie, au profit du Livret A, qui bénéficie des relèvements de plafond opérés par le gouvernement. Les rendements de l’ assurance-vie affichent quant à eux une nette baisse.

Le relèvement du plafond du livret A ( voir Doublement du plafond du Livret A en 2016 ? ) place désormais le Livret A en concurrence directe avec l’ assurance-vie, jusqu’alors placement préféré des français, mais qui affiche actuellement une baisse certaine de ses rendements. Sur les 13 derniers mois, l’assurance-vie a affiché une décollecte nette de15,3 milliards d’euros.

De plus, le rendement du livret A ( 2,25% net d’impôts actuellement) est désormais très proche du rendement des contrats assurance-vie en euros ( à capital garanti) en moyenne en net.

Le phénomène de transfert de l’ épargne vers l’assurance-vie, observé depuis 25 à 30 ans, pourrait donc s’inverser aujourd’hui au profit du Livret A.

Conséquence de cette concurrence entre l’ assurance-vie et le Livret A, Fitch attend une collecte nette négative en 2012 et 2013 pour l’ assurance-vie.

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source: les Echos

Yves Martrenchar remplace Frédéric Lavenir à BNP Paribas

Yves Martrenchar remplace Frédéric Lavenir au poste de DRH de BNP Paribas.

Yves Martrenchar succède donc à Frédéric Lavenir, désormais directeur général de CNP Assurances ( voir Frédéric Lavenir à la direction de CNP Assurances ?), au poste de directeur des ressources humaines de BNP Paribas.

Yves Martrenchar a effectué toute sa carrière au sein du groupe BNP Paribas. Martrenchar était directeur général délégué de BNP Paribas depuis 2010.

Jean-Laurent Bonnafé, directeur général de BNP Paribas, a commenté ainsi la nomination d’ Yves Martrenchar comme DRH de la BNP: « Yves Martrenchar, (qui) connaît parfaitement l’entreprise (…), mettra au service des ressources humaines sa bonne compréhension des défis que les banques doivent relever dans leur nouvel environnement « . Yves Martrenchar devra faire face au défi imposé par les nouvelles normes de Bâle III, imposant aux banques de réduire la taille de leurs bilans.

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source: latribune.fr

Doublement du plafond du Livret A en 2016 ?

Vers un doublement du plafond du livret à l’horizon 2016 ? C’est ce que préconise le rapport Duquesne commandé par le ministre de l’Economie et oublié ce jeudi.

Le rapport Duquesne propose également d’introduire un mode de calcul du taux moins favorable aux épargnants et une moindre rémunération des banques.

Le plafond du Livret A vient d’être relevé de 15 300 euros à 19 125 euros, et il sera une nouvelle fois relevé de 25% avant la fin de l’année ( voir Les risques du relèvement du plafond du livret A ).

Le rapport Duquesne préconise 2 nouveaux relèvements du plafond du Livret A, de 25% chacun, début 2015 et début 2016, pour ainsi atteindre un doublement du plafond du Livret A actuel ( de 15 300 à 30 600 euros).

Selon le rapport Duquesne rendu public aujourd’hui, ces relèvements du plafond du Livret A devront intervenir à conditions de marché et de collecte inchangées et « après qu’aura été réalisée fin 2014 une évaluation détaillée des effets des réformes introduites ».

Le rapport Duquesne estime qu’à terme, le doublement des plafonds du Livret A et du LDD pourrait entraîner des transferts de fonds compris entre 30 et 55 milliards d’euros sur une période comprise entre 18 mois et 2 ans. Ces fonds proviendraient « pour 2/3 des livrets fiscalisés et des dépôts à vue et pour un tiers de la collecte fraîche de l’assurance-vie ».

Le rapport Duquesne préconise enfin de réduire la rémunération du Livret A, avec un nouveau mode de calcul appliqué de manière automatique à chaque échéance, ce qui permettrait de conserver l’inflation comme référence. Le taux du Livret A atteindrait alors 2,03%, contre 2,25% aujourd’hui.

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source: les Echos

Report de Solvency 2 ?

L’entrée en vigueur de Solvency 2 pour les assureurs pourrait être reportée par l’ UE.

L’ UE envisage de reporter la mise en place de Solvency 2 pour les assureurs, notamment à cause de désaccords entre les Etats membres. Michel Barnier, commissaire européen au Marché intérieur, souhaiterait que l’entrée en vigueur des nouvelles normes de Solvency 2 soit reportée d’un an.

Les assureurs se sont également montrés ouverts à un éventuel report de Solvency 2, comme l’explique le directeur financier de l’ assureur Talanx : « l’année supplémentaire donnerait certainement à tous les acteurs concernés le temps de se pencher attentivement sur toute une série de questions importantes. Un court délai vaut toujours mieux que l’adoption précipitée de mesures qui nécessiteraient une révision interminable« .

L’ assureur Allianz explique de son côté: « un report de Solvency 2 est bienvenu dans la mesure où il permet de résoudre des questions en suspens et de tester les effets de toutes les règles de Solvency 2 avant de finaliser la directive ».

Les nouvelles normes Solvency 2 imposent aux assureurs de disposer de fonds propres représentant un pourcentage proportionnel aux risques attachés aux polices d’assurance ( voir Conséquences de Solvabilité 2 pour les courtiers d’ assurances). Cependant, les Etats membres ne sont pas encore tombés d’accord sur le mode de calcul du matelas de liquidités à constituer en regard des contrats d’assurance-vie à long terme.

Le report de Solvency 2 n’arrange évidemment pas l’UE qui souhaitait mettre en place le plus rapidement possible ces nouvelles normes de fonds propres dans l’ assurance.

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source: reuters

ING vend ses parts dans Capital One

ING a décidé de vendre sa participation dans Capital One, soit 9% des parts de la banque.

Le géant de la banque et de l’ assurance ING a mis en vente sa participation dans la banque Capital One, qui représente 54 millions d’actions. ING va mettre en vente sa participation dans Capital One lors d’une vente publique, pour une valeur de 2,4 milliards d’euros. L’offre publique sera menée par Citigroup, Morgan Stanley et Bank of America.

ING avait acquis 9% des parts de Capital One lors de la cession de sa filiale américaine ING Direct USA à Capital One.

ING continue ainsi son programme de cessions, dans le cadre du programme de cessions d’actifs exigé par la Commission européenne, après avoir déjà vendu ING Direct Canada pour 2,5 milliards d’euros à la fin du mois d’août. ING doit encore vendre ING Direct UK et son pôle asiatique d’assurances et de gestion d’actifs.

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source: les Echos

Frédéric Lavenir à la direction de CNP Assurances ?

La candidature de Frédéric Lavenir à la tête de CNP Assurances sera soumise au vote des administrateurs ce vendredi. Frédéric Lavenir occupe actuellement le poste de DRH de BNP Paribas.

Frédéric Lavenir devrait donc vraisemblablement succéder à Gilles Benoist à la direction de CNP Assurances, premier assureur-vie français.

Antoine Lissowski, actuel directeur général par intérim de CNP Assurances, briguait également la direction de CNP Assurances, tout comme Augustin de Romanet, ancien directeur général de la Caisse des dépôts, Jean-Pierre Menanteau, ancien PDG de l’assureur Aviva en France, et Patrick Werner, ancien patron de La Banque Postale.

Mais l’arrivée de Jean-Pierre Jouyet à la tête de la Caisse des dépôts, actionnaire à 40 % de CNP Assurances, a relancé la course à la direction de CNP Assurances, et c’est donc l’actuel DRH de BNP Paribas Frédéric Lavenir qui devrait prendre la direction de CNP Assurances.

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source: les Echos

Harmonie Mutuelles regroupera 5 mutuelles régionales

Le nouveau groupe mutualiste Harmonie Mutuelles naîtra en janvier 2013 de la fusion de 5 mutuelles régionales.

Les mutuelles régionales Prévadiès, Harmonie mutualité, Mutuelle existence, Santévie, Sphéria Val de France vont fusionner et donner naissance au groupe mutualiste Harmonie Mutuelles le 1er janvier 2013. Harmonie Mutuelles couvrira 4,5 millions de personnes.

Harmonie Mutuelles deviendra ainsi la plus grande mutuelle santé devant la MGEN ( Mutuelle générale de l’Education Nationale), qui couvre 3,5 millions de personnes. Harmonie Mutuelles représentera 7,5% du marché de la complémentaire santé, avec un chiffre d’affaires de 2,3 milliards d’euros, contre 2,01 milliards pour la MGEN.

De son côté, la MGEN vient de créer Istya, un groupe mutualiste regroupant 6 autres mutuelles de fonctionnaires couvrant plus de 6 millions de personnes.

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source: les Echos