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Les 880 milliards de créances douteuses des banques de la zone euro

La BCE a détecté 880 milliards d’euros de créances douteuses dans les 130 banques de la zone euro.

D’après la BCE, les 130 banques de la zone euro cumulent 880 milliards d’euros de créances douteuses, soit 4 % du total de leur bilan. Ces créances douteuses sont des prêts non performants, en retard de paiement depuis au moins 90 jours.

Les banques de la zone euro ne reconnaissent pourtant que 743 milliards d’euros de prêts douteux, alors que la BCE a détecté 136 milliards d’euros de créances douteuses supplémentaires, soit 18% de plus.

Ces nouveaux risquent pèsent fortement sur la rentabilité des banques. Mécaniquement, un prêt douteux amène la banque à passer des provisions et, dans le pire des cas, à enregistrer une perte.

Au total, le poids de ces créances douteuses, mais aussi d’autres exercices de valorisation des bilans bancaires, doivent conduire à des « ajustements » de valeur d’actifs de 48 milliards d’euros, et donc à un renforcement des fonds propres ou alors à des dépréciations comptables.

source: lesechos.fr

Combien va coûter le Fonds de résolution aux banques françaises ?

Les banques européennes vont devoir contribuer au Fonds de résolution, qui sera doté progressivement de 55 milliards d’euros.

La Commission européenne vient de présenter la méthode de calcul de la contribution des banques au Fonds de résolution. Ce fonds, un des piliers de l’ Union bancaire, permettra de faire face aux défaillances bancaires sans faire payer le contribuable. Le Fonds de résolution sera doté de 55 milliards d’euros. Ce sont évidemment le plus grandes banques européennes, majoritairement des établissements français, qui paieront la plus grosse partie de la facture en contribuant à hauteur de 90% du fonds, soit environ 49,5 milliards d’euros.

Le méthode de calcul de Bruxelles tient compte de la taille des banques ainsi que de leur profil de risque. Les petites banques seront également mises à contribution: les établissements dont la taille du bilan est inférieure à 1 milliards d’euros d’actifs verseront un montant forfaitaire. Les principaux pays contributeurs du Fonds de résolution seront donc la France et l’Allemagne.

Les grandes banques supervisées par la BCE, la majorité des banques françaises, paieront la quasi-totalité de la facture. Alors qu’elles représentent 85 % des actifs bancaires, les grandes banques paieront 90 % du Fonds de résolution. Les banques moyennes, qui détiennent 14 % des actifs, paieront 9,7 %, et les plus petites banques, qui collectent 1 % des actifs paieront le résidu.

source: lesechos.fr

Fin du secret bancaire en Europe

La Commission européenne va instaurer l’échange automatique d’informations sur la base des standards de l’OCDE dès 2017 pour lutter contre l’évasion fiscale et mettre fin au secret bancaire.

Lors du Conseil des ministres des Finances de l’Union européenne, le Luxembourg et l’Autriche ont finalement accepté de passer à l’échange automatique d’informations, ce qui représente donc la fin du secret bancaire dans l’Union européenne. « Plus aucun citoyen ne pourra ouvrir un compte dans un Etat de l’Union en espérant cacher des revenus à ses autorités fiscales », a ainsi expliqué Emer Traynor, porte-parole du commissaire européen à la Fiscalité Algirdas Semeta.

L’Autriche et le Luxembourg avaient déjà accepté de passer à l’échange automatique d’informations sur les comptes d’épargne en 2013. Hier, les pays membres de l’Union ont donc finalement décidé de passer directement au standard de l’OCDE, qui couvre tous les revenus financiers : dividendes, gains en capitaux, plus-values, intérêts, mais aussi les revenus immobiliers…

Les banques européennes devront collecter les informations avant 2016 pour pouvoir envoyer le solde des comptes étrangers aux administrations fiscales des pays concernés.

Mais pour parvenir à la fin du secret en bancaire en Europe, il faudra encore obtenir un accord similaire d’échange des informations avec la Suisse, Monaco, Andorre, San Marin et le Liechtenstein. Le Liechtenstein a déjà promis de s’aligner sur les pays européens dès 2017, et la Suisse suivra également en 2018.

source: lesechos.fr

Quand la chute de l’ euro s’ arrêtera-t-elle ?

Alors que l’euro a perdu 10% de sa valeur par rapport au dollar depuis le mois mai, les prévisions à l’horizon 2017 ne s’annoncent guère optimistes.

En effet, certaines banques prévoient la chute du cours de l’euro sous la barre d’ 1 dollar d’ici 2017. D’après Deutsche Bank, 1ère banque d’Allemagne et numéro 2 mondial des transactions sur le marché des changes, la chute de l’euro va continuer et 1 euro vaudra 0,95 dollar en 2017.

Selon Barclays, le cours de l’euro passera sous la barre de 1,10 dollar d’ici l’année prochaine, pour atteindre 1 dollar en 2017. Un scénario également anticipé par Goldman Sachs. Depuis le mois de mai, le cours de l’euro est passé de 1,40 dollar à 1,25 dollar, soit une baisse de 10%.

L’ampleur des excédents allemands, conjuguée à une croissance intérieure faible, va peser sur les rendements des actifs européens et devrait entraîner la baisse de l’euro. « Nous prévoyons que les énormes excédents d’épargne européens combinés à un assouplissement offensif de la BCE conduiront à des sorties de capitaux parmi les plus importantes de l’histoire des marchés financiers », a ainsi expliqué George Saravelos de Deutsche Bank. « A environ 400 milliards d’euros par an, l’excédent courant de l’Europe est plus important que celui de la Chine dans les années 2000. S’il se maintient, il sera le plus important jamais dégagé dans l’histoire des marchés financiers mondiaux. Ça compte. »

D’après George Saravelos, la chute de l’euro sera favorisée par la BCE via ses achats d’actifs et en maintenant les rendements des obligations et de l’épargne en Europe à des niveaux très bas. Un phénomène qui devrait entraîner des sorties massives de capitaux.

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source: latribune.fr

Baisse des taux de crédit immobilier à 2,59 % en septembre

Les taux de crédit immobilier continuent à baisser en septembre,pour atteindre 2,59% en moyenne.

Les banques françaises continuent donc à baisser les taux des crédits immobiliers en septembre après une stagnation constatée en août. En moyenne, les taux des crédits immobiliers accordés par les banques se sont élevés à 2,59% en septembre, contre 2,68% en août ( sans compter le coût des assurances et des sûretés). Avec l’environnement actuel et les taux particulièrement faibles, les banques peuvent prêter bon marché tout en conservant leurs marges.

Les taux de crédit immobilier ont perdu en moyenne 49 points de base (0,49 %) depuis le début de l’année. Tous les nouveaux crédits immobiliers de septembre ( 98,2 % de la production) ont été accordés à un taux inférieur à 3,5 %.

Néanmoins, la durée des crédits immobiliers reste encore nettement plus faible qu’en 2011 « lorsque la primo accession était dynamique ». Ceux qui empruntent pour la première fois avec un faible apport ont en général besoin d’opter pour un crédit immobilier longue durée afin que leur projet soit finançable. La durée moyenne des prêts s’est tout de même « ressaisie » pendant l’été, s’établissant à 208 mois, soit 3 mois de plus que les durées observées depuis début 2013.

Démission de Baudouin Prot de BNP Paribas

Le PDG de BNP Paribas Baudouin Prot a décidé de démissionner après 10 ans de bons et loyaux services à la tête de l’établissement bancaire.

Personnellement touché par les problèmes judiciaires de BNP Paribas aux Etats-Unis ( voir Baudouin Prot va-t-il quitter BNP Paribas ?), Baudouin Prot a finalement pris la décision de démissionner de son poste de PDG à l’âge de 63 ans.

Baudouin Prot aura passé plus de 30 ans chez BNP Paribas, dont 10 ans à la tête de la banque. Baudouin Prot était entré chez BNP Paribas en 1983, avant d’occuper le poste de directeur général de 2003 à 2011. Il était ensuite devenu PDG de BNP Paribas en 2011.

Baudouin Prot envisageait sa démission depuis plusieurs mois, et notamment depuis l’affaire du contournement de l’embargo américain contre l’Iran, le Soudan et Cuba par BNP Paribas Suisse.

source: latribune.fr

Liste de banques françaises supervisées par la BCE

La BCE a publié la liste de 120 banques de la zone euro qu’elle supervisera dès le 4 novembre. Parmi ces établissements, 10 banques françaises seront supervisées par la BCE dans le cadre du Mécanisme unique de supervision.

L’ Union bancaire avait décidé de mettre en place le Mécanisme unique de supervision afin de réduire les risques de crises bancaires. Le Mécanisme unique de supervision débutera le 4 novembre prochain, date à partir de laquelle 120 banques de la zone euro dont la valeur des actifs dépasse les 50 milliards d’euros seront supervisées par la BCE. Le Mécanisme unique de supervision sera dirigé par Danièle Nouy, ancienne représentante de la France au Comité de Bâle.

Voici la liste de 10 banques françaises supervisées par la BCE dans le cadre du Mécanisme unique de supervision:

– BNP Paribas

– BPCE

– Crédit Agricole SA

– Société Générale

– Confédération nationale du Crédit Mutuel

– HSBC France

– La Banque Postale

– Société de financement local (SFL)

– Bpifrance

– CRH (Caisse de refinancement de l’habitat).

Montants des actifs des banques françaises:

Les groupes BNP Paribas, BPCE, Crédit Agricole SA et Société Générale dépassent les 1.000 milliards d’euros d’actifs. Les actifs de la Confédération nationale du Crédit Mutuel sont compris entre 500 et 1000 milliard d’euros. HSBC France et La Banque Postale détiennent quant à eux entre 150 et 300 milliards d’euros d’actifs, alors que la SFL détient entre 75 et 100 milliards d’euros d’actifs. Enfin, Bpifrance et la CRH détiennent entre 50 et 75 milliards d’euros d’actifs.

Les banques dont les actifs sont inférieurs au seuil de 50 milliards d’euros seront quant à elles toujours supervisées par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Parmi les banques supervisées par l’ ACPR, on retrouve notamment Barclays France.

source: cbanque.com

Pourquoi renégocier un crédit avec la baisse des taux

Avec la nouvelle baisse des taux annoncée par Mario Draghi, président de la BCE, il devient désormais intéressant de renégocier un crédit.

L’heure est désormais propice à la renégociation d’un crédit ! Mario Draghi vient en effet d’annoncer la baisse du taux directeur de la BCE à 0,05%. Les banques pourront désormais emprunter quasiment gratuitement auprès de la Banque centrale européenne et ainsi faire bénéficier leurs clients de prêts à des taux très avantageux. Le taux moyen des crédits immobiliers était de 2,68% en août dernier et pourrait passer la barre des 2,5% dans les jours à venir.

Le contexte actuel est donc très favorable pour les emprunteurs souhaitant renégocier un crédit. D’après un banquier, c’est le moment de renégocier son crédit: « aujourd’hui, presque tout le monde à intérêt à la faire! On a coutume de dire qu’il ne fallait pas que le prêt soit trop ancien pour que l’opération soit intéressante ». « La baisse actuelle est telle que même les crédits qui ont déjà plus de dix ans peuvent dégager un gain significatif », explique ainsi Sandrine Allonier, responsable des relations banques de Vousfinancer.com.

Ainsi, la renégociation d’un prêt de 100 000 euros souscrit en 2003 pourra permettre d’économiser 4200 euros de remboursement ! D’après le site challenges.fr, tous les emprunteurs ayant signé leur prêt entre mi-2007 et mi-2010 et entre mi-2011 et fin 2012 seront gagnants à toute renégociation de crédit. Foncez !

Baudouin Prot va-t-il quitter BNP Paribas ?

Le président de BNP Paribas Baudouin Prot pourrait décider de quitter son poste dans les mois à venir.

En pleine tourmente avec les problèmes judiciaires de BNP Paribas aux Etats-Unis ( voir aussi Vers un procès de la Société Générale aux Etats-Unis ?), Baudouin Prot envisagerait de quitter son poste de président. C’est en tout cas ce qu’a affirmé un cadre de BNP Paribas au JDD, qui estime qu’il « prendra sa décision à la rentrée, mais la logique veut qu’il parte. C’est ce qui est envisagé par la banque et par lui-même mais ce n’est pas encore arrêté ».

L’amende record de 6,6 milliards d’euros payée par BNP Paribas porte en effet sur des paiements en dollars vers des pays sous embargo, lorsque Baudouin Prot était directeur général du groupe ( de 2003 à 2011). Même s’il n’a pas été inquiété par la justice américaine, Baudouin Prot serait très affecté par la sanction infligée à BNP Paribas. L’actuel président de BNP Paribas prendra donc sa décision à la rentrée.

Si Baudouin Prot quitte son poste de président de BNP Paribas, il pourrait être remplacé par Jean Lemierre, son conseiller actuel et ancien directeur général du Trésor et de la Berd ( Banque européenne pour la reconstruction et le développement).

source: latribune.fr

Vers un procès de la Société Générale aux Etats-Unis ?

Après BNP Paribas, c’est aujourd’hui la Société Générale qui pourrait faire l’objet d’un procès aux Etats-Unis suite à une plainte déposée par Northern Rock.

Northern Rock, qui avait été sauvée par l’Etat britannique lors de la crise des subprimes, réclame en effet 34 millions de dollars à la Société Générale. La banque britannique estime avoir été trompée par la Société Générale sur la qualité de ses prêts immobiliers à risque, et la banque française pourrait donc se retrouver devant les tribunaux américains.

Northern Rock a porté plainte contre SGCIB, filiale de Société Générale, pour lui avoir vendu des prêts toxiques rattachés aux produits financiers complexes RMBS et CDO en 2007. D’après la banque britannique, la Société Générale était au courant de l’insolvabilité de certains emprunteur, une accusation que réfute catégoriquement la banque française qui estime que les pertes de Northern Rock étaient dues à l’effondrement du marché immobilier américain.

Cependant, le juge Melvin Schweitzer estime que Northern Rock dispose d’éléments suffisants pour attaquer la Société Générale en justice pour fraude. La Société Générale pourrait toutefois éviter un procès si elle parvenait à trouver un accord avec la banque britannique.

source: latribune.fr