Quels sont les meilleurs placements financiers pour ses enfants ? Quels sont les dispositifs d’épargne les plus avantageux pour vos enfants ? Où trouver les meilleurs rendements ?
Voir la vidéo sur les meilleurs placements d’épargne pour construire un capital pour ses enfants.
Le taux du livret A devrait baisser cette année pour passer à 0,75% le 1er août. Quel sera l’impact de la baisse du livre A sur les placements ?
Après être passé de 1,25% à 1% l’été dernier ( 1er juillet 2015), le taux du livret A devrait continuer sa baisse et passer à 0,75% au 1er août. Le gouverneur de la banque de France Christian Noyer prône cette baisse du livret A depuis déjà plusieurs mois. Quelles seront les conséquences de la baisse du taux du livret A sur l’économie ?
Le taux du livret A est un taux directeur pour les banques. La baisse du livret A aura pour conséquence la baisse des taux des crédits accordés par les banques aux particuliers. Elle aura également un impact sur l’ensemble des HLM qui ont leurs dettes indexées sur le taux du livret A. Une baisse de 0,25 points de base permettrait ainsi la construction de 5 000 logements. Cela représente plus de 200 millions de gains sur l’ensemble du stock de dette.
Evidemment, pour les particuliers cela signifie également moins de rendement. Cependant, quand le taux du livret A baisse, les encours de l’assurance-vie montent.
Comparatif encours du livret A et encours de l’assurance-vie :
Assurance-vie: 1515 milliards d’euros ( fin 2014).
Livret A: 263 milliards d’euros ( fin 2014).
Comment obtenir de meilleurs rendements avec l’assurance-vie et les fonds en euros ?
Le fonds euros de l’assureur est composé en moyenne à 80% d’obligations, 10% d’immobilier et 10% d’action. Avec la hausse de la collecte engendrée par la baisse du livret A, les assureurs vont devoir devoir acheter des obligations à des taux historiquement bas: il sera donc difficile de sortir des rendements à 3% au fur et à mesure que l’on dilue ce portefeuille obligataire avec des obligations à 1%. Donc les taux baissent: soit on accepte d’avoir des taux bas, soit on fait rentrer des unités de compte, ce que prônent généralement les assureurs, avec les risques que cela peut comporter.
Comment augmenter le rendement de son assurance-vie ? Avec un horizon de placement à moyen terme ( 5 à 10 ans), on peut estimer que si l’on fait de l’allocation d’actifs sur des fonds patrimoniaux ( relativement sécurisés), avec toutefois des volatilités qu’il est nécessaire de piloter, on peut avoir des espérances de gains qui peuvent booster les rendements de l’actif général du fonds euros.
Quelles sont les meilleurs placements pour la retraite ? Comment bien préparer et réussir sa retraite ?
Michel Rocard déclarait en en 1990: « Ne rien faire aujourd’hui conduirait à terme à la condamnation de la répartition et à la rupture des solidarités essentielles ». Pour bien préparer sa retraite, il faut avoir en tête que les retraites vont baisser bien plus que ce que l’on nous annonce.
Voici la liste des meilleurs placements pour la retraite:
-Evitez les surprises et préparez-vous à une baisse de 50% du montant de la retraite que l’on vous annonce actuellement.
– Privilégiez l’épargne, et, s’il le faut partez moins en vacances.
– Fuyez les fonds bloqués.
– Immobilier: commencez par votre résidence principale.
– Prévoir plus en épargne longue pour la retraite.
– Attention aux chocs de marchés: sortez progressivement.
– Privilégiez les enveloppes fiscales les plus efficientes.
– Analysez la capacité du gérant à résister aux crises.
– Fuyez toujours les placements exotiques ( voir aussi Les meilleurs placements épargne-retraite).
Jean-Pierre Corbel, fondateur de clubpatrimoine.com, détaille dans cette vidéo les meilleurs placements pour la retraite
Comment faire pour transférer son contrat d’assurance-vie ?
Le transfert de contrat d’assurance vie n’existe pas en France. La seule possibilité est donc de racheter le contrat d’assurance vie, en perdant l’avantage fiscal, pour en souscrire un autre.
Jean-François Filliatre, directeur éditorial des MarchésGagnants.com a répondu à d’autres questions de ce type sur BFMTV. Comment déclarer des bons de capitalisation à l’ISF ? Les plus-values sur les Lyxor India et Lyxor World water bénéficient-elles des mêmes abattements que sur les actions ? Voir vidéo.
Les Français détiennent encore des Sicav monétaires sur leur compte-titre ordinaire ainsi que sur leur épargne salariale. Mais que rapportent aujourd’hui les Sicav monétaires ?
Une Sicav est une société d’investissement à capital variable. Si toutes les Sicav monétaires ne rapportent pas d’argent, les fonds de la zone euro affichent une performance de 0,19% sur un an. Alors que les encours de l’épargne salariale s’élèvent aujourd’hui à 110 milliards d’euros, 43 milliards sont investis sur des fonds d’actions de l’entreprise et 67 milliards sur des fonds diversifiés. Fin 2014, les fonds monétaires représentaient 1/3 de l’épargne salariale !
En France, 9 millions de personnes reçoivent de la participation ou de l’intéressement. La participation, obligatoire dans les entreprises de plus de 50 salariés, est versée en fonction des bénéfices. L’intéressement, facultatif, fait quant à lui l’objet d’un accord d’entreprise, dont le montant moyen atteint environ 1500 euros par an.
Jean-François Filliatre, directeur éditorial de MarchésGagnants.com, a répondu à la question: que rapportent les Sicav monétaires ? Voir vidéo
Faut-il gérer soi-même son assurance-vie ou faut-il en confier la gestion à un professionnel ? Voici quelques pistes pour améliorer le rendement d’un contrat d’assurance vie.
Selon Frédéric Durand-Bazin, rédacteur en chef du magazine Le Particulier, le meilleur moyen de d’optimiser le rendement d’un contrat d’assurance-vie est de faire appel à un professionnel.
La gestion déléguée d’un contrat assurance vie, également appelée gestion sous mandat ou gestion pilotée, comment ça marche ?
Avec la gestion sous mandat, vous n’avez pas la main sur la gestion de votre contrat assurance vie. Vous déléguez à un professionnel à qui vous donnez un mandat de gestion. Ce professionnel va répartir votre épargne entre plusieurs sociétés de gestion et fera également évoluer votre portefeuille dans le temps en fonction des conjonctures économiques.
La gestion sous mandat de l’assurance vie, combien ça coute ? La gestion d’un contrat assurance vie par un professionnel s’est démocratisée ces dernières années est n’est plus réservée aux plus fortunés. A Partir de 1000 euros à épargner, il est désormais possible de faire de la gestion sous mandat.
Voir la vidéo Comment améliorer le rendement d’ un contrat assurance-vie ?
Gestion déléguée: Faut-il confier son assurance… par BFMBUSINESS
Quels sont les différences entre les différents produits d’épargne financière ? Comment bien choisir ses placements épargne-retraite ?
Avec la baisse annoncée du taux de remplacement, il est aujourd’hui fortement conseillé de placer son argent dans des produits d’épargne retraite. Doit-on répartir ses placements entre l’assurance vie et un produit d’épargne retraite pure ?
Parmi les produits d’épargne financière, on distingue les produits d’épargne retraite ( contrat Madelin, PERCO, PERP) et l’assurance-vie. Quelles sont les différences entre l’assurance-vie et les produits d’épargne retraite ? Les produits d’épargne retraite sont très longs, on ne peut donc pas faire de retrait. Il est donc conseillé de ne placer dans ces produits que l’argent dont on a pas besoin à court terme ou à moyen terme. Il est recommandé de ne placer dans ces produits que ce dont on aura besoin à la retraite, et de mettre tout le reste dans l’assurance vie.
Le PEE ( plan d’épargne salariale) est un placement épargne retraite pour répondre aux besoins de la vie. Le PERCO ( plan d’épargne retraite collectif) permet quant à lui la constitution d’un capital retraite.
Le PERP, qu’est-ce que c’est ? Le PERP est un contrat d’épargne qui fonctionne comme un contrat d’assurance-vie avec liquidation au moment de la cessation d’activité.
Comparatif PERP et Madelin
Performances du PERP: de 2 à 2,5% net l’an dernier ( soit un peu moins que l’assurance vie à 2,8% en moyenne).
Performances du Madelin: autour de 3% ( record de faiblesse).
PERP ou Madelin ? Dans tous les cas, choisir absolument un produit d’épargne ayant une option de rente avec annuité garantie.
Avantages du PERP
– Produit de défiscalisation à capital garanti.
– Possibilité de sortie à 100% de capital.
– Possibilité de gérer soi-même son placement.
– Fonds en euros non soumis aux prélèvements sociaux.
PERP: avantages fiscaux
– Jusqu’à 45% de réduction des sommes investies la 1ère année.
– Défiscalisation hors plafonnement des niches fiscales.
– Possibilité d’utiliser le plafond dès la 3ème année.
Voici différents exemples de situations professionnelles pour bien choisir ses placements épargne retraite:
Conseils épargne retraite pour les salariés
Saturez votre PERCO: vérifiez si votre employeur abonde et à quelle hauteur.
Souscrivez un PERP: seulement si vous êtes fortement imposé.
Conseils épargne retraite pour les indépendants
Le PERCO quand c’est possible. Choisir la sortie en capital exonéré
Le PERP avant le Madelin.
Quels sont les avantages du PERP et du PERCO ? Quelle sortie choisir ? Voir la vidéo sur les meilleurs placements épargne retraite
Le Livret A n’en finit plus de chuter avec une nouvelle décollecte nette de 850 millions d’euros en janvier 2015.
Pour le 9ème mois consécutif, le livret A a affiché une décollecte nette en janvier 2015. La décollecte nette du Livret A a en effet atteint 850 millions d’euros en janvier. A titre comparatif, le Livret A avait enregistré une collecte nette de 1,6 milliard d’euros en janvier 2014. Mais le Livret A n’est pas le seul placement à faire grise mine puisque le LDD a également enregistré une décollecte nette en janvier, d’un montant de 200 millions d’euros. La décollecte nette du Livret A et du LDD a ainsi atteint 1,05 milliard d’euros en janvier, pour un encours de 364,1 milliards d’euros.
D’après la Caisse des Dépôts, la chute du Livret A s’explique notamment par le fort succès rencontré par le PEL: « Cette décollecte s’inscrit dans le contexte d’ un nombre d’ouverture record de PEL sur la fin du mois de janvier suite à l’annonce de la baisse du taux de ce produit à 2% à partir du 1er février». De nombreux français ont ainsi décidé d’ouvrir un PEL afin de bénéficier de la rémunération antérieure de 2,5 %, alors que le livret A n’affiche qu’un faible rendement de 1%.
source: lesechos.fr
L’assurance-vie a enregistré une collecte nette de 2,1 milliards d’euros en septembre, soit une hausse de près de 50% sur 1 an.
L’Afa vient de publier les chiffres de l’assurance-vie pour le mois de septembre, avec une collecte nette de 2,1 milliards d’euros, contre 1,1 milliard d’euros en septembre 2013. D’après les données de l’Afa, les contrats assurance-vie ont enregistré 10,1 milliards d’euros de dépôts en septembre 2014, soit une hausse de 15% par rapport à l’année dernière à la même période. En septembre, 8 milliards d’euros ont été retirés des contrats assurance-vie, soit une hausse de 3% sur 1 an.
Depuis le début de l’année, la collecte nette de l’assurance-vie atteint 17,4 milliards d’euros alors qu’elle avait atteint 10,8 milliards d’euros sur toute l’année 2013. Un succès qui s’explique notamment par une rémunération intéressante alors que le Livret A, dont les retraits ont été supérieurs aux dépôts pour le 5ème mois d’affilée en septembre, ne rapporte plus grand chose. Les fonds en euros ont offert une rémunération de 2,8% en moyenne en2013.
« Les placements sont effectués à 80 % sur des fonds en euros, or, les règles de Solvabilité II poussent les compagnies à investir sur de la dette française et des actifs non risqués, dont les taux sont aujourd’hui très bas. Cela tire vers le bas le taux de rendement moyen servi pour les prochaines années », estime cependant Cyrille Chartier-Kastler, fondateur du cabinet Facts & Figures.
Source: lesechos.fr
L’assurance-vie a le vent en poupe et a enregistré une collecte nette de 3,9 milliards d’euros en juillet, son plus haut niveau depuis 4 ans.
D’après l’ Afa ( Association française de l’assurance), l’assurance-vie a enregistré une collecte nette de 3,9 milliards d’euros en juillet, son plus haut niveau depuis juillet 2010 où la collecte nette de l’assurance-vie s’était élevée à 6,3 milliards d’euros.
La collecte nette de l’assurance-vie s’élève désormais à 14,2 milliards d’euros depuis le début de l’année, alors qu’elle s’était élevée à 10,8 milliards pour toute l’année 2013.
Cette forte hausse de la collecte de l’assurance-vie s’explique notamment le taux de rémunération plutôt attractif, aux alentours de 2,8% pour les fonds en euro en 2013, ainsi que par le contexte fiscale stable favorable et par la baisse du taux du livret A.
