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Collecte des livrets bancaires en forte baisse

De janvier à juillet 2013, les livrets bancaires défiscalisés ont collecté 10 fois moins qu’en 2012.

Les livrets bancaires défiscalisés n’ont en effet collecté que 1,2 milliard d’euros entre janvier et juillet 2013. Certains mois ont été très mauvais, notamment en juin ( voir Livret A: collecte de juin).

Tous types de livrets confondus (Livret A, LDD, livret jeunes, comptes sur livret…), les encours ont néanmoins progressé de 7,5 % à fin juillet, soit le rythme de croissance le plus faible depuis 18 mois.

Cette forte baisse de la collecte des livrets bancaires s’explique par la Continuer la lecture de Collecte des livrets bancaires en forte baisse

Hausse du plafond du PEA

Le gouvernement a annoncé une hausse plafond du PEA, de 132 000 à 150 000 euros.

Le plafond du PEA sera donc relevé de 132 000 euros à 150 000 euros. Le gouvernement a également annoncé la création d’un PEA-PME, un PEA spécifique pour favoriser l’investissement dans dans les PME et les entreprises de taille intermédiaire dont le plafond sera fixé à 75 000 euros.

Le PEA-PME sera créé dans le cadre du projet de loi de finances 2014 et bénéficiera des mêmes avantages fiscaux que le PEA ( exonération du produit des dividendes et plus-values après 5 ans de détention même s’il est soumis à Continuer la lecture de Hausse du plafond du PEA

Livret A: collecte de juin

La collecte de juin du livret A est restée faible, tout comme la collecte de mai.

La collecte du Livret A et du LDD est restée faible au mois de juin, après une collecte relativement faible en mai.

La collecte nette du Livret A a atteint 0,27 milliard d’euros en juin, après une collecte nette de 0,29 milliard en mai et 3,05 milliards en avril. L’encours total du Livret A est désormais à 265,2 milliards.

La collecte nette du LDD a atteint 0,22 milliard en juin après 0,14 milliard en mai et 1,56 milliard en avril. L’encours total du LDD atteint 99,0 milliards d’euros.

Le gouvernement a annoncé la baisse du taux du livret A à 1,25 % au 1er août, tout comme le LDD. Le taux du Livret A et du LDD est actuellement de 1,75%.

Mai et juin sont traditionnellement des mois de faible collecte pour le livret A et le LDD.

La collecte nette du livret A a atteint 15,15 milliards d’euros depuis le début de l’année, contre 28,16 milliards sur l’ensemble de 2012, et celle du LDD 6,43 milliards (contre 21,0 milliards).

Source Reuters

A qui profite la hausse du plafond du Livret A ?

A qui a profité la hausse du plafond du Livret A et du LDD ?

La hausse du plafond du Livret A a surtout profité aux titulaires les plus aisés de ces produits d’épargne populaires. La hausse du plafond du Livret A a également entamé la capacité de financement de l’économie par les banques.

Le Livret A et le LDD bénéficient de leur défiscalisation alors même que le gouvernement a relevé les prélèvements sur les autres Continuer la lecture de A qui profite la hausse du plafond du Livret A ?

Collecte du Livret A en baisse

Les collectes du Livret A et du LDD affichent une nette baisse en mai par rapport aux 2 mois précédents.

La collecte du Livret A et du LDD s’est élevée à 430 millions d’euros en mai. Une collecte en nette baisse par rapport aux mois précédents.

Les sommes déposées sur le Livret A et le LDD atteignent ainsi 21,09 milliards d’euros depuis le début de l’année. L’encours total du Livret A et du LDD s’élève ainsi à 363,7 milliards d’euros à fin mai 2013.

La collecte nette du Livret A et du LDD avait été de 4,6 milliards d’euros en avril.

source: Reuters

Livret A: collecte en hausse en avril

Le Livret A a enregistré une collecte nette en hausse au mois d’avril.

Le Livret A et le LDD ( livret de développement durable) ont enregistré une collecte nette en hausse en avril, avec une hausse nettement plus importante que pendant les 2 mois précédents.

La collecte nette du Livret A s’est élevée à 3,05 milliards d’euros au mois d’avril. La collecte nette du Livret A était de 1,83 milliard d’euros en mars, et de 1,51 milliard en février. L’encours global du Livret A s’élève désormais à 264,6 milliards d’euros, alors que le taux de rémunération du Livret A avait été réduit à 1,75% en février dernier ( voir Le taux du livret A baisse à 1,75%).

La collecte nette du LDD s’élève quant à elle à 1,56 milliard d’euros au mois d’avril. L’encours global du LDD atteint désormais 98,6 milliards d’euros.

Le Livret A et le LDD sont des produits d’épargne toujours défiscalisés, alors que les dividendes, intérêts des obligations et des livrets bancaires ordinaires sont désormais soumis au barème de l’impôt sur le revenu.

Le Livret A et le LDD restent des produits d’épargne à court terme très prisés par les français.

source: Reuters

Prêts étudiants à taux bas à la Caisse d’ Epargne

La Caisse d’Epargne va lancer une offre de prêts étudiants à taux bas à la fin du mois.

La Caisse d’ Epargne va en effet lancer une offre de crédit étudiant à taux bas, couplée avec une carte bancaire gratuite la première année. Avec ses nouveaux prêts étudiants à taux bas, la Caisse d’ Epargne espère doubler son nombre de prêts étudiants, et ainsi passer de 15 000 à 30 000 prêts éudiants.

La Caisse d’ Epargne proposera un prêt étudiant au taux fixe de 1,90% sur 10 ans pour les 18-28 ans. Ce prêt étudiant sera plafonné à 45 000 euros.

Pour la Caisse d’ Epargne, le coût réel de ces prêts étudiants s’élève à 3,80%. Cette offre de prêts étudiants à taux bas représente donc un investissement sur le long terme pour la Caisse d’ Epargne, comme l’explique la directrice du développement de la Caisse d’Epargne, Christine Fabresse: « C’est un investissement sur le long terme. On espère qu’en répondant à leurs attentes, ils nous seront reconnaissants« .

Un 2ème crédit de 1000 euros, au taux de 0% et remboursable sous 36 mois, vient également compléter l’offre étudiants de la Caisse d’ Epargne. Avec ses prêts étudiants à taux bas, la Caisse d’ Epargne propose aux étudiants des taux parmi les plus bas du marché.

Voir nos formations:

Analyse du risque de crédit Bancaire

Marché du crédit : fondamentaux et pratiques

source: la Tribune

Vers de nouveaux contrats Assurance-vie ?

Les députés Karine Berger et Dominique Lefebvre ont remis leur rapport sur l’épargne financière. Ce rapport comporte un volet sur l’ assurance-vie.

L’assurance vie capte 40% du total de l’encours de l’ épargne. Le rapport préconise de créer un nouveau type de contrat assurance-vie baptisé contrats assurance-vie euro-croissance. Ce nouveau contrat assurance-vie allie des investissements en actions et en obligations, mais bénéficiant d’une garantie du capital, à terme.

Cela permettrait d’offrir un meilleur rendement aux épargnants et, pour les assureurs, d’allouer les actifs de façon plus dynamique. La transformation de contrats assurance-vie en euros vers ce type de support dégagerait environ 20 milliards d’euros « susceptibles d’être investis en actions« .

Afin d’inciter les plus gros épargnants à franchir le pas, la fiscalité applicable aux contrats assurance-vie en euros ne serait maintenue que jusqu’à un seuil de 500 000 euros d’encours. Elle serait maintenue au-delà à condition d’investir en unités de compte (UC) ou sur ce nouveau produit et sur des durées plus longues. L’orientation « des flux futurs » habituellement placés sur les contrats assurance-vie en euros « pourrait atteindre 50 milliards d’euros en l’espace de quatre ou cinq ans« , selon le rapport des députés.

Seuls les contrats assurance-vie euro-croissance et UC offrant un compartiment dédié aux ETI et aux PME ouvrirait droit au maintien de l’avantage au-delà de 500 000 euros d’encours.

Voir notre formation:

La fiscalité et l’ organisation du patrimoine en Assurance Vie

source: les Echos

Banque en ligne BNP Paribas

BNP Paribas envisagerait de lancer sa banque en ligne au mois de juin.

Le groupe BNP Paribas souhaiterait donc se lancer dans la banque en ligne, avec pour objectif de récupérer 500 000 clients à terme.

BNP Paribas dispose déjà d’un service d’épargne et de courtage en ligne avec sa filiale Cortal Consors et possède donc une certaine expérience dans le domaine du web.

BNP Paribas se décide donc à rejoindre, tardivement, le marché de la banque en ligne, actuellement dominé par Boursorama, filiale de Société Générale. Crédit Agricole avait lancé sa banque en ligne BforBank en 2009. A cette époque, le Crédit Mutuel lançait également sa banque en ligne Fortuneo.

Boursorama, lancé en 2005, est actuellement leader du marché de la banque en ligne avec 425 000 clients, notamment grâce au succès de son offre de prêts immobiliers 100% en ligne. Le groupe BNP Paribas a donc du pain sur la planche s’il souhaite prendre la place de Boursorama comme leader du marché de la banque en ligne.

Voir aussi nos formations:

IFRS et instruments financiers : principes et application

Organisation d’une banque d’investissement

source: latribune.fr

Surendettement des seniors

Le nombre de dossiers de surendettement des seniors déposés à la Banque de France a explosé ces 5 dernières années.

Le surendettement des seniors progresse selon la Banque de France. Dans la plupart des cas, le surendettement est causé par des crédits à la consommation et des crédits immobiliers. Sur le million de dossiers de surendettements déposés à la Banque de France en 5 ans, 900 000 ont été jugés recevables. Dans 23,6 % des cas, les dossiers de surendettement concernent des seniors ( 55 ans et plus).

Le nombre de dossiers de surendettement avait déjà augmenté de 6% entre 2010 et 2011, avec 232 493 dossiers de surendettement déposés à la Banque de France.

Parmi les causes de surendettement, la Banque de France a affaire à des dettes à la consommation dans 9 cas sur 10, mais l’endettement immobilier augmente également de 8,7 %.

source: la Tribune