Quels sont les différences entre les différents produits d’épargne financière ? Comment bien choisir ses placements épargne-retraite ?
Avec la baisse annoncée du taux de remplacement, il est aujourd’hui fortement conseillé de placer son argent dans des produits d’épargne retraite. Doit-on répartir ses placements entre l’assurance vie et un produit d’épargne retraite pure ?
Parmi les produits d’épargne financière, on distingue les produits d’épargne retraite ( contrat Madelin, PERCO, PERP) et l’assurance-vie. Quelles sont les différences entre l’assurance-vie et les produits d’épargne retraite ? Les produits d’épargne retraite sont très longs, on ne peut donc pas faire de retrait. Il est donc conseillé de ne placer dans ces produits que l’argent dont on a pas besoin à court terme ou à moyen terme. Il est recommandé de ne placer dans ces produits que ce dont on aura besoin à la retraite, et de mettre tout le reste dans l’assurance vie.
Le PEE ( plan d’épargne salariale) est un placement épargne retraite pour répondre aux besoins de la vie. Le PERCO ( plan d’épargne retraite collectif) permet quant à lui la constitution d’un capital retraite.
Le PERP, qu’est-ce que c’est ? Le PERP est un contrat d’épargne qui fonctionne comme un contrat d’assurance-vie avec liquidation au moment de la cessation d’activité.
Comparatif PERP et Madelin
Performances du PERP: de 2 à 2,5% net l’an dernier ( soit un peu moins que l’assurance vie à 2,8% en moyenne).
Performances du Madelin: autour de 3% ( record de faiblesse).
PERP ou Madelin ? Dans tous les cas, choisir absolument un produit d’épargne ayant une option de rente avec annuité garantie.
Avantages du PERP
– Produit de défiscalisation à capital garanti.
– Possibilité de sortie à 100% de capital.
– Possibilité de gérer soi-même son placement.
– Fonds en euros non soumis aux prélèvements sociaux.
PERP: avantages fiscaux
– Jusqu’à 45% de réduction des sommes investies la 1ère année.
– Défiscalisation hors plafonnement des niches fiscales.
– Possibilité d’utiliser le plafond dès la 3ème année.
Voici différents exemples de situations professionnelles pour bien choisir ses placements épargne retraite:
Conseils épargne retraite pour les salariés
Saturez votre PERCO: vérifiez si votre employeur abonde et à quelle hauteur.
Souscrivez un PERP: seulement si vous êtes fortement imposé.
Conseils épargne retraite pour les indépendants
Le PERCO quand c’est possible. Choisir la sortie en capital exonéré
Le PERP avant le Madelin.
Quels sont les avantages du PERP et du PERCO ? Quelle sortie choisir ? Voir la vidéo sur les meilleurs placements épargne retraite