Objectifs
– Apprendre à connaître les caractéristiques des prêts et les différents types de prêts aux particuliers
– Comprendre la classification des clients et leur solvabilité ainsi que les modalités de décision d’attribution des prêts
– Connaître les modalités de lutte contre le blanchiment
Programme
Ancrer vos connaissances sur le Crédit affecté :
• caractéristiques d’un prêt (étude des conditions générales et particulières avec pièces et documents)
• produits à mensualités constantes et produits à mensualités rondes
• vente des crédits affectés
Ancrer vos connaissances sur le Prêt Personnel :
• spécificité des catégories de prêts
• comparaison avec les autres crédits de la gamme
• fourniture du tableau d’amortissement et ses conséquences
• rebonds en Épargne -Crédit ou en Assurance vie –Crédit
Exercice individuel : La vente de produits financiers en situation de collecte d’informations
Zoom sur le Regroupement de Crédits
• analyse globale dossier client : pièces spécifiques ; intérêt pour le client et le prêteur ; difficultés et attrait du métier
• lecture des extraits de compte : le nécessaire travail de pointage
Exercice groupe : Les retombées en encours, rentabilité, risques et image pour la banque
La création des fiches client et des fiches produits
• la composition des fichiers : identité, profession –revenus, budget, situation fiscale, justificatifs réclamés, équipement interne et externe
• différents fichiers interne : Fidélité, Crédit, Assurance
• différents fichiers externes : FCC, FICP, Surendettement, UACB(utilisateurs abusifs de cartes bancaires)
• le concept de solvabilité des clients (Taux d’endettement et reste à vivre)
• collecte et étude des justificatifs de prêts
Exercice individuel : Savoir vendre les précautions, exclusions, dans un contrat de crédit
L’assurance des emprunteurs
• Comprendre les enjeux : Risques pour le client, pour la banque, pour le groupe
• Règles de souscription
• Nature des assurances : Décès, Invalidité, Maladie, accessoires
• Questionnaires de santé et questionnaires médicaux
• Complément d’information et sur –tarification
• Vente de l’assurance et réponse aux objections
Exercice groupe : L’application de la tarification sur des cas diversifiés
La prise de décision sur les dossiers
• L’organisation du niveau de signature requis et des substituts en place
• Règles d’octroi et de refus
• Attribution de compétences et de vente des décisions
• Définition des alertes du système et de leur levée
• Traitement des cas difficiles et/ou des fraudes
Exercice groupe : La conduite d’un entretien d’interrogation et la préservation du lien commercial
La lutte contre le blanchiment d’argent
• Historique de la lutte et organismes de référence
• Définition et réglementation
• Responsabilités et obligations
• Étapes du blanchiment et exemples d’application
• Exemples d’opérations et analyse
• Attitude en cas de soupçon
• Dispositif de lutte à la banque
Nombre maximum de participants : 8 personnes
Dates et prix: Voir nos prix et nos dates en cliquant ici
Durée de la formation : 2 jours
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