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Vente de la banque privée Lloyds à UBP

Lloyds Banking Group va vendre ses activités de banque privée à UBP.

Le suisse UBP ( Union Bancaire Privée) va racheter les activités internationales de banque privée de Lloyds Banking Group. Cette vente de la banque privée Lloyds à UBP permettra à Lloyds Banking Group de consolider son bilan.

Lloyds Banking Group, contrôlé à 39% par l’Etat britannique, touchera 100 millions de livres (117 millions d’euros environ) en numéraire, dont 65 millions immédiatement et le reste au cours des 2 prochaines années, pour la vente à UBP de ses activités internationales de banque privée, qui gèrent 7,2 milliards de livres d’actifs.

Lloyds Banking Group pourrait également se retirer d’Afrique du Sud.

source: Reuters

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Formation du mois: de Bâle 2 vers Bâle 3, quelles implications ?

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Date : jeudi 27 juin 2013

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Nationalisation de NBG et Eurobank ?

La Grèce va probablement devoir nationaliser NBG et Eurobank.

La nationalisation de NBG et Eurobank, 2 des plus grandes banques grecques, semble de plus en probable. NBG ( National Bank) et Eurobank n’ont en effet pas réussi à trouver les capitaux nécessaires à leur rapprochement, qui a donc été suspendu.

NBG et Eurobank avaient besoin de 15,6 milliards d’euros de capitaux supplémentaires pour porter leurs fonds propres au niveau de solvabilité exigé par la banque centrale. La nationalisation semble être désormais la dernière option pour NBG et Eurobank.

Le projet de rapprochement entre NBG et Eurobank étant tombé à l’eau, les 2 banques ont perdu jusqu’à 30% en Bourse.

NBG avait acquis 84,3% d’Eurobank en février via un échange d’actions, avec la volonté d’intégrer totalement les activités de sa cible et de s’assurer la position de première banque de Grèce.

De son côté, la Troïka redoute l’émergence d’une banque de taille démesurée par rapport au poids de l’économie grecque. « Le fait qu’ils reconnaissent qu’il est peu probable que (les banques) parviennent à lever les 10% de capitaux nécessaires auprès d’investisseurs privés est négative (car) les actionnaires pourraient se retrouver actionnaires d’une banque nationalisée« , explique Maria Kanellopoulou, analyste chez Euroxx Securities.

La participation de NBG dans Eurobank pourrait être diluée par la nationalisation et ramenée à moins de 10%.

Le plan de recapitalisation des banques grecques prévoit que le Fonds hellénique de stabilité financière, une structure publique, apportera l’essentiel des capitaux dont les banques ont besoin en échange d’actions et d’obligations convertibles subordonnées (CoCos).

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source: Reuters

3000 suppressions d’ emplois chez Caixabank

La banque espagnole Caixabank va procéder à 3000 suppressions d’emplois.

Caixabank vient d’annoncer la suppression de 3000 emplois, soit 10% des effectifs de la banque espagnole, afin d’améliorer sa rentabilité. Caixabank comptait 32 600 employés fin de 2012.

Caixabank a expliqué ainsi sa décision de supprimer 3000 postes: » Avec l’objectif de s’adapter à l’environnement actuel et améliorer l’efficience de ses ressources -et après l’intégration récente du groupe de caisses d’épargne Banco Civica et de la prochaine incorporation de Banco de Valencia, CaixaBank considère nécessaire la mise en oeuvre d’un plan de restructuration« .

Le secteur bancaire espagnol est actuellement en pleine restructuration: 6000 suppressions d’emplois chez Bankia, 3000 chez Santander et désormais 3000 chez Caixabank.

Le rachat de Banca Civica par Caixabank avait fait bondir son nombre d’employés de 20% en 1 an ( de 26 993 fin 2011 à 32.625 fin 2012) et son nombre d’agences ( de 5196 à 6342).

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source: les Echos

Bâle III: assouplissement des exigences de liquidité

Le Comité de Bâle a décidé d’assouplir les exigences de liquidités auxquelles les banques seront soumises dès 2015 avec les nouvelles normes de Bâle III.

Le Comité de Bâle, qui regroupe le comité de contrôle bancaire, le groupe des gouverneurs et de régulateurs, a en effet élargi la définition du ratio de couverture de liquidité permettant aux établissements bancaires de faire face à une période de crise durant 30 jours. La base des actifs qui pourront entrer en compte inclut désormais des obligations, des actions et certains types d’emprunts hypothécaires.

Les nouvelles règles de Bâle III entreront en application le 1er janvier 2015, date à laquelle les banques devront détenir 60% des montants initialement requis ( voir aussi Report de Bâle III en 2014 ?). Le ratio de liquidités pourra ensuite être augmenté de 10% par an jusqu’à 2019, pour atteindre 100%.

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Formation finance: réformer de Bale II et ses implications, vers Bale III ?

source: challenges.fr

Qui va racheter la banque de détail de BNP en Egypte ?

BNP Paribas pourrait revendre sa banque de détail en Egypte à Emirates NBD ou AttijariWafabank.

Afin de renforcer ses fonds propres en vue des nouvelles normes de Bâle III, BNP Paribas pourrait se séparer de sa banque de détail en Egypte.

Les banques Emirates NBD et AttijariWafabank ont émis des offres de rachat pour la banque de détail égyptienne de BNP Paribas. La cession de sa banque de détail en Egypte pourrait rapporter 387 millions d’euros à BNP Paribas.

BNP gère près de 70 agences en Egypte, mais ne souhaite pas se séparer de sa banque privée, ni de sa banque corporate.

La banque Emirates NBD de Dubai et la banque marocaine AttijariWafabank sont donc les mieux placées pour le rachat de la banque de détail de BNP Paribas en Egypte.

Cependant, il pourrait encore y avoir des défections. En effet, d’autres actifs européens pourraient être proposés à la vente, comme la banque National Société Générale Bank, filiale égyptienne de la Société Générale, qui discute actuellement avec Qatar National Bank de sa cession.

De même, Crédit agricole, qui détient 60% de Credit Agricole Egypt, pourrait également être intéressé par le revente des parts de sa filiale en Egypte.

A qui donc BNP va vendre sa banque de détail en Egypte ?

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Gestion des risques financiers

source: Reuters

Activités de banque de détail de BNP en Egypte

BNP Paribas envisage de vendre son activité de banque de détail en Egypte. Les activités de banque de détail de BNP en Egypte ont une valeur comptable d’environ 350 millions de dollars.

La vente de son activité de banque de détail en Egypte pourrait rapporter 400 millions de dollars à BNP Paribas. En vendant ses activités de banque de détail en Egypte, BNP Paribas veut renforcer ses fonds propres afin de se conformer aux nouvelles normes de Bâle III.

BNP Paribas compte près de 70 agences en Egypte. Les groupes bancaires Bank of Abu Dhabi (NABD) et Qatar National Bank seraient intéressés par le rachat de l’activité de banque de détail de BNP Paribas en Egypte.

BNP Paribas profiterait également des difficultés de la vente des activités égyptiennes de la banque grecque Piraeus Bank.

BNP Paribas garderait néanmoins ses activités dans le secteur des services bancaires aux entreprises et aux particuliers en Egypte.

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Trésorerie de banque : les produits du bilan bancaire

Organisation d’une banque d’investissement

source: les Echos

EBA et recapitalisation des banques européennes

Les efforts de recapitalisation des banques européennes donnent entière satisfaction à l’ EBA ( autorité bancaire européenne).

L’ EBA avait demandé aux banques européennes d’ augmenter leur ratio de fonds propres « durs » à 9% avant le mois de juin pour faire face à la crise de la dette et se conformer aux nouvelles normes de Bâle III. L’effort total de recapitalisation demandé par l’ EBA aux banques européennes s’élevait à 115 milliards d’euros ( voir 108 milliards pour la recapitalisation des banques européennes).

A propos de l’ effort de recapitalisation des banques européennes, l’ EBA a déclaré « Tout le monde s’efforce de se plier à de nouvelles revendications. Je peux dire en général que nous sommes satisfaits des plans détaillés des banques« .

Selon des responsables de l’Institut de la finance internationale (IIF), certaines banques incapables d’obtenir de nouveaux capitaux ont renforcé leur ratio capital/ actif en vendant des actifs et en réduisant le volume des prêts. D’après l’ EBA, c’est l’une des conséquences indésirables de la recapitalisation des banques européennes: « Dans de nombreux marchés, cela contribue à l’inévitable réduction des prêts bancaires ».

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source: les Echos