Mois :

5,3 milliards d’ euros d’ avoirs gelés à Chypre

5,3 milliards d’euros d’avoirs de banquiers de Laiki ont été gelés à Chypre.

5,3 milliards d' euros d' avoirs gelés à ChypreChypre a gelé 5,3 milliards d’euros d’avoirs appartenant à 3 anciens dirigeants de la banque Laiki. La banque Laiki (Popular Bank of Cyprus) a été liquidée le mois dernier dans le cadre du plan d’aide à Chypre de l’ UE et du FMI, de 10 milliards d’euros.

Les 3 anciens dirigeants grecs de Laiki, Andreas Vgenopoulos, Efthimios Bouloutas et Kyriakos Magiras, ont tous siégé au conseil d’administration de la banque chypriote, dont le dépôt de bilan s’est traduit par de lourdes pertes pour des milliers de déposants.

Le gel des 5,3 milliards d’euros d’avoir des 3 anciens dirigeants de Laiki a pour but d’ empêcher Marfin Investment Group (MIG), société d’investissement basée en Grèce et présidée par Andreas Vgenopoulos, de verser de l’argent aux 3 anciens dirigeants de la banque chypriote.

En janvier, Marfin Investment Group avait annoncé son intention d’intenter une procédure judiciaire contre Chypre, estimant avoir été lésé par l’ Etat suite à la nationalisation de Laiki.

source: les Echos

La taxe Tobin passe à 0,01%

La taxe Tobin devrait passer de 0,1% à 0,01% selon Reuters.

Taxe Tobin à 0,01%La taxe Tobin ( taxe sur les transactions financières) devrait finalement être de 0,01% de la valeur des transactions financières alors qu’elle était initialement prévue à 0,1%. C’est ce qu’envisagent actuellement les pays européens, et qui représenterait une victoire pour les banques.

Avec un taux de 0,1% sur les transactions boursières, la taxe Tobin aurait pu rapporter 35 milliards d’euros par an.

L’entrée en vigueur de la taxe Tobin devrait être plus progressive: la taxe Tobin ne s’appliquerait plus qu’aux actions en 2014,  et ensuite aux obligations d’ici à 2015 ou 2016. Les dérivés seraient concernés après cela pour autant que le mécanisme ne soit pas arrêté si des problèmes survenaient, comme une émigration massive des traders pour éviter de payer la taxe Tobin.

source: la Tribune

 

Vente de la banque privée Lloyds à UBP

Lloyds Banking Group va vendre ses activités de banque privée à UBP.

Vente de la banque privée Lloyds à UBPLe suisse UBP ( Union Bancaire Privée) va racheter les activités internationales de banque privée de Lloyds Banking Group. Cette vente de la banque privée Lloyds à UBP permettra à Lloyds Banking Group de consolider son bilan.

Lloyds Banking Group, contrôlé à 39% par l’Etat britannique, touchera 100 millions de livres (117 millions d’euros environ) en numéraire, dont 65 millions immédiatement et le reste au cours des 2 prochaines années, pour la vente à UBP de ses activités internationales de banque privée, qui gèrent 7,2 milliards de livres d’actifs.

Lloyds Banking Group pourrait également se retirer d’Afrique du Sud.

source: Reuters

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Gestion du risque de surendettement

Le nombre de dossiers de surendettement déposés fin mars était en baisse de 4,6% en 1 an. Un signe reflétant une meilleure gestion du risque de surendettement.

Gestion du risque de surendettementCependant, même si le nombre de dossiers de surendettement est en baisse, l’endettement moyen, lui, augmente.

Entre avril 2012 et mars 2013, les secrétariats des commissions de surendettement ont enregistré 218031 dépôts de dossier dont 193 741 jugés recevables.Les dossiers de surendettements recevables sont ainsi en baisse de 4,2% en mars sur 1 an.

On trouve désormais moins de crédits renouvelables dans les dossiers de surendettement, notamment grâce à la loi Lagarde de 2010 qui avait permis de sensibiliser les emprunteurs.

On note désormais une montée en puissance des plans de redressement personnels qui effacent les dettes pour les personnes en situation irrémédiablement compromise.

L’endettement moyen augmente (38 300 euros par ­dossier à fin mars 2013 contre 37 400 euros à fin septembre 2012). La part de dette de charges courantes augmente également, et les dettes financières diminuent.

Les dettes immobilières sont en hausse alors que les dettes liées au crédit consommation diminuent.

source: les Echos

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Analyse financière pour les PME avec Geode

La Banque de France met à la disposition des PME du bâtiment un outil d’ analyse financière appelé Géode.

Analyse financière pour les PME avec GeodeGéode est un outil d’ analyse financière de la Banque de France pour les PME du bâtiment depuis plus de 20 ans. Géode joue un rôle très important dans le traitement des situations de surendettement des particuliers ou dans la cotation des entreprises, afin d’évaluer leur solidité financière.

Cet outil d’ analyse financière offre un diagnostic complet et objectif des PME pour les aider à étayer leurs prises de décisions en fonction de différents scénarios d’anticipation.

Avec l’aide d’un analyste financier, Géode permet d’établir le diagnostic financier d’ une PME en la comparant à sa concurrence, mettant en évidence ses points forts et ses perspectives de développement à moyen terme. Un rapport d’analyse complet et personnalisé est remis à l’issue de la prestation.

Le directeur régional de la BDF Benoît Gress confirme que ce service d’analyse financière offre un diagnostic complet des forces et des faiblesses de l’entreprise ainsi qu’une analyse prévisionnelle ayant pour but de sécuriser l’avenir de l’entreprise en évaluant objectivement les conséquences de ses choix.

Cette analyse financière des PME, effectuée par les agents locaux de la Banque de France, coûte entre 3 600 et 5 000 euros.

source: corsematin.com

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Réduction des risques financiers

Dans un paysage financier aussi complexe, le souci du régulateur est de quantifier le risque de marché et le risque systémique des différents établissements financiers.

Réduction des risques financiersLes outils quantitatifs sont indispensables pour évaluer et si possible réduire les risques financiers inhérents aux produits dérivés mais aussi pour développer et tester les modèles internes utilisés. La réduction des risques financiers dans un secteur contribue souvent à le condenser au deuxième degré dans un autre secteur (chambres de compensation) dont la régulation doit être mise en place simultanément.

Les progrès récents dans l’analyse des grandes données montrent fondamentalement deux choses : les critères classiques de type variance ou autres ne sont pas très efficaces, et une analyse fondée sur des mesures cherchant à définir des paramètres moins nombreux mais plus pertinents capte mieux les risques. Par ailleurs, il faudrait réfléchir à des indicateurs complémentaires sur la mesure du risque de contrepartie basés davantage sur des inspections aléatoires des positions et des risques associés que sur des essais d’analyse exhaustive.

Certes, des analyses des risques des établissements financiers sont des outils importants pour la gestion de crise. Mais en même temps il serait important de surveiller quelques paramètres plus factuels et aussi plus stratégiques du système comme la concentration de plus plus forte des marchés de taux, ou de matières premières, ou de l’énergie sur un nombre très réduit de banques essentiellement américaines, les interactions entre les établissements financiers et les agences de notation ou les chambres de compensation, la concentration des poses dans les secteurs hautement spéculatifs et peu liquides.

source: les Echos

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Formations gestion des risques financiers

Livret A: collecte en hausse en avril

Le Livret A a enregistré une collecte nette en hausse au mois d’avril.

collecte Livret A avrilLe Livret A et le LDD ( livret de développement durable) ont enregistré une collecte nette en hausse en avril, avec une hausse nettement plus importante que pendant les 2 mois précédents.

La collecte nette du Livret A s’est élevée à 3,05 milliards d’euros au mois d’avril. La collecte nette du Livret A était de 1,83 milliard d’euros en mars, et de 1,51 milliard en février. L’encours global du Livret A s’élève désormais à 264,6 milliards d’euros, alors que le taux de rémunération du Livret A avait été réduit à 1,75% en février dernier ( voir Le taux du livret A baisse à 1,75%).

La collecte nette du LDD s’élève quant à elle à 1,56 milliard d’euros au mois d’avril. L’encours global du LDD atteint désormais 98,6 milliards d’euros.

Le Livret A et le LDD sont des produits d’épargne toujours défiscalisés, alors que les dividendes, intérêts des obligations et des livrets bancaires ordinaires sont désormais soumis au barème de l’impôt sur le revenu.

Le Livret A et le LDD restent des produits d’épargne à court terme très prisés par les français.

source: Reuters

Formation du mois: de Bâle 2 vers Bâle 3, quelles implications ?

Voici la formation du mois proposée par Actions-Finance: de Bâle 2 vers Bâle 3, quelles implications ?

Formation Bâle 2 vers Bâle 3, quelles implications ?Notre constat :
Crise économique -> besoin plus important de formations sur les actualités réglementaires, comptables, etc. MAIS baisse des budgets de formation

Notre position :
La formation joue un rôle important dans la résolution des problèmes économiques. En conséquence, nous souhaitons donner un accès plus facile à certaines connaissances qui nous semblent indispensables en ce moment.

Proposition d’Actions-Finance :
« Formation du mois«  (est une session de formation Inter-Entreprise, sur un sujet d’actualité sélectionné par Actions-Finance.
  • Durée : 1 jour
  • Pédagogie : active, avec exercices, mises en situation, etc. ….
  • Prix : 300 Euros par personne, prestation de formation professionnelle continue exonérée de TVA
  • Lieu : Paris, Centre
Pour le mois de juin, nous vous proposons le sujet suivant :

  • Réforme Bâle II vers Bâle III et ses implications
  • Date : jeudi 27 juin 2013

Pour plus d’informations sur la formation Bâle 2 vers Bâle 3, quelles implications ? Cliquez ici: Réforme Bâle II vers Bâle III et ses implications

Enquête de l’ AMF sur l’ opération BPCE-Natixis

L’ AMF a ouvert une enquête sur l’ opération BPCE-Natixis.

Enquête de l' AMF sur l' opération BPCE-NatixisL’ AMF a en effet ouvert une enquête portant sur le projet de simplification des liens capitalistiques entre Natixis et BPCE ( maison mère de Natixis). Cette opération BPCE-Natixis avait fait flamber l’action Natixis en février 2013.

Natixis et BPCE avaient annoncé en février dernier le rachat des certificats coopératifs d’investissement que Natixis détient dans BPCE, pour un montant de 12,1 milliards d’euros en cash.

Cette opération BPCE-Natixis avait fait flamber le titre Natixis de 22,5% en Bourse dès le lendemain de l’annonce.

L’ AMF ( Autorité des marchés financiers) a donc décidé d’enquêter sur cette opération BPCE-Natixis qui avait fait flamber l’action Natixis à la Bourse. BPCE et Natixis ont remis des documents à l’ AMF dans le cadre de cette enquête.

Source: reuters

Formation Gestion de la relation clientèle par téléphone

Formation Gestion de la relation clientèle par téléphone.

Formation Gestion de la relation clientèle par téléphone
Gestion de la relation clientèle par téléphone – Développer des compétences techniques et relationnelles adéquates – A redéfinir en fonction du résultat des « questionnaires compétences »
Programme

Exemples des apports théoriques « Aspects juridiques et fiscaux du contrat d’assurance vie »

Introduction

Le positionnement de l’assurance vie

  • Dans l’épargne
  • Dans l’assurance

Le cadre juridique des contrats d’assurance vie

La typologie des contrats

  • Assurance en cas de vie
  • Assurance en cas de décès
  • Assurance mixte
  • Les garanties complémentaires

Les participants au contrat

  • Souscripteur
  • Assuré
  • Assureur
  • Bénéficiaire

Les événements du contrat d’assurance vie

  • Les rachats : partiel et total
  • Les avances
  • Les mises en réduction
  • Le nantissement

La fiscalité de l’assurance vie

La fiscalité de l’assurance en cas de vie

  • L’impôt sur le revenu
  • Le mode d’imposition des rachats (capitalisation et assurance-vie)
  • Le mode d’imposition des rentes
  • La fiscalité du capital : ISF
  • Dispositions applicables
  • Assurance vie et les contrats de capitalisation

La fiscalité des prestations en cas de décès

  • Droits de mutation à titre gratuit
  • Fiscalité des donations et des successions
  • Taxation en fonction de l’âge : – Article 990 i du code général des impôts – Article 757b du CGI
  • Le démembrement de la clause bénéficiaire
  • Contrôle (abus de droit)

Exemples des apports théoriques « Environnement des marchés financiers »

Organisation des marchés financiers

Acteurs des marchés financiers
Les principaux marchés (taux, actions, crédit, FX, matières premières)
Types de produits traités: produits “cash”, produits dérivés (futures et options, usages et principes de pricing)
Organisation d’une salle de marché: différents rôles, distinction front/middle/back office
Les principaux risques liés aux activités de marché: financier, opérationnel, contrepartie.
Le marché actions
Acteurs du marché et organisation interne des institutions financières face au marché actions
Produits: actions, indices actions et dérivés sur actions – Les bourses d’échange actions : étude d’un exemple
Modalités de trading : étude d’un exemple de livre d’ordres
Techniques de gestion des risques

Le marché des taux d’intérêt et des obligations

Acteurs du marché et organisation interne des institutions financières face au marché des taux et des obligations
Taux directeurs et inflation
Taux d’intérêt de référence et spread de crédit
Instruments d’investissement : FRA, futures, différentes obligations
Produits dérivés simples sur taux : caps, floors, swaps et swaptions
Aperçu de produits structurés sur taux : principes et utilisations

Le marché des changes

Acteurs du marché et organisation interne des institutions financières face au marché des changes – Mécanismes et principales utilisations des produits de change: change comptant, change à terme, swaps de change

Pour plus d’informations sur la formation Gestion de la relation clientèle par téléphone, cliquez ici: Gestion de la relation clientèle par téléphone