Page 59 – Professionnels de la finance

Réforme du système bancaire approuvée en Allemagne

Le projet de réforme du système bancaire vient d’être approuvé par le parlement allemand.

Ce projet de réforme du système bancaire prévoit d’obliger les banques à isoler leurs activités à risques. Les banquiers ne respectant pas ces règles risqueront des peines de prison ( jusqu’à 5 ans d’emprisonnement). La Grande-Bretagne a également approuvé son projet de réforme du système bancaire ( voir Démantèlement des banques britanniques imprudentes).

Afin de prévenir les risques d’une nouvelle crise financière comme celle de 2008, les banques devront isoler leurs activités pour compte propre si les actifs associés représentent plus de 100 milliards d’euros ou 20% du bilan total de l’établissement concerné. Cette réforme du système bancaire concernerait principalement 10 à 12 banques allemandes.

Ce projet de loi laisse cependant les banques libres de conduire des activités de trading pour le compte de leurs clients, de tenue de marché (market making) et de gestion de trésorerie.

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source: reuters

L’ AMF condamne Marc Eisenberg

L’ AMF vient de condamner Marc Eisenberg à une amende de 60 000 euros.

Marc Eisenberg et la société Gilaspi, dont il est le principal actionnaire, se sont vus infliger d’importantes amendes par la Commission des sanctions de l’ AMF pour non déclaration de franchissement seuil dans la société Altran.

Marc Eisenberg a ainsi été condamné par l’ AMF à payer une amende de 60 000 euros. La société Gilaspi ( société de droit luxembourgeois ) devra quant à elle payer une amende de 30 000 euros.

En 2009 et 2010, Gilaspi n’avait pas indiqué au marché qu’elle avait franchi à la hausse ou à la baisse, et à 3 reprises, le seuil des 5 % du capital de la société Altran Technologies.

Le rapporteur de la commission des sanctions de l’ AMF ( voir Nouveaux secrétaires généraux adjoints nommés à l’ AMF) avait estimé que ce manquement n’était pas imputable à Marc Eisenberg, mais le juge de la commission des sanctions en a décidé autrement, estimant qu’ Eisenberg était l’unique et véritable décisionnaire de Gilaspi.

Marc Eisenberg devra donc s’acquitter de l’amende de 60 000 euros infligée par l’ AMF.

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Lecture de la crise économique et financière à la lumière de la pensée économique

source: lesechos.fr

Démantèlement des banques britanniques imprudentes

Les banques britanniques imprudentes risqueront désormais le démantèlement.

La Grande-Bretagne a décidé de réformer la régulation de son système bancaire. Les banques britanniques sont déjà actuellement obligées de séparer leurs activités de dépôt de leurs activités d’investissement. Désormais, les banques britanniques ne pouvant assurer leur activités en cas d’ investissements risqués risqueront le démantèlement du régulateur et du Trésor.

La Grande-Bretagne avait été obligée d’injecter 65 milliards de livres, soit 75 milliards d’euros, pour sauver Lloyds Banking Group et Royal Bank of Scotland, désormais sous le contrôle de l’ Etat, lors de la crise de 2007.

Une disposition du même type, visant à séparer les activités de dépôt et d’investissement ( notamment de trading), est actuellement à l’étude en en Allemagne ( voir aussi Séparation des activités bancaires en France).

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source: Reuters

HSBC quitte le capital de Ping An

La Chine vient d’autoriser la vente de la participation de HSBC dans l’ assureur chinois Ping An.

HSBC va ainsi vendre sa participation dans Ping An, numéro 2 de l’ assurance en Chine, à un groupe contrôlé par l’homme le plus riche de Thaïlande.

La vente de la participation de HSBC dans Ping An représente 7,4 milliards de dollars, soit 5,42 milliards d’euros. HSBC quitte donc Ping An et encaissera, grâce à la vente de sa participation dans l’assureur chinois, ainsi un bénéfice après impôts de 2,6 milliards de dollars.

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source: Reuters

Séparation des activités bancaires en France

Le projet de loi sur la séparation des activités bancaires a été présenté au conseil des ministres le 19 décembre dernier. Il sera examiné par le parlement en ce début 2013.

Le but de la séparation des activités bancaires en France est de protéger la banque de détail grâce à une maîtrise des risques de marché tout en préservant le modèle de banque universelle. D’ici à 2015, les banques françaises qui dépassent un certain seuil d’activité, devront finaliser la plupart de leurs opérations pour compte propre et se verront interdire certaines activités spéculatives telles que les transactions de produits dérivés sur les matières premières agricoles, le trading à haute fréquence ainsi que la détention de participation dans des fonds d’investissement spéculatifs.

Le reste des opérations spéculatives continuera à être autorisé mais devra être isolé dans une filiale ad hoc qui sera « capitalisée et financée de manière autonome ». Ces opérations resteront soumises aux exigences prudentielles bancaires et devront ainsi respecter les ratios de solvabilité et de liquidité. La réforme sur la séparation des activités bancaires prévoit aussi de renforcer les pouvoirs de l’ ACP désormais appelée ACPR et d’étendre les missions de surveillance de l’ AMF.

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source: la lettre d’information de THEIA Partners

Bâle III: assouplissement des exigences de liquidité

Le Comité de Bâle a décidé d’assouplir les exigences de liquidités auxquelles les banques seront soumises dès 2015 avec les nouvelles normes de Bâle III.

Le Comité de Bâle, qui regroupe le comité de contrôle bancaire, le groupe des gouverneurs et de régulateurs, a en effet élargi la définition du ratio de couverture de liquidité permettant aux établissements bancaires de faire face à une période de crise durant 30 jours. La base des actifs qui pourront entrer en compte inclut désormais des obligations, des actions et certains types d’emprunts hypothécaires.

Les nouvelles règles de Bâle III entreront en application le 1er janvier 2015, date à laquelle les banques devront détenir 60% des montants initialement requis ( voir aussi Report de Bâle III en 2014 ?). Le ratio de liquidités pourra ensuite être augmenté de 10% par an jusqu’à 2019, pour atteindre 100%.

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source: challenges.fr

Nouvelle aide du MES aux banques espagnoles

Le MES vient d’approuver une nouvelle tranche d’aide aux banques espagnoles, d’un montant de 1,865 million d’euros.

Le MES ( Mécanisme européen de stabilité) vient de donner son accord pour le versement de la 2ème tranche d’aide aux banques espagnoles. Le secteur bancaire espagnol va ainsi bénéficier d’une aide de 1,865 million d’euros du MES.

La première tranche de 39,5 milliards d’euros, était destinée aux entités bancaires nationalisées (Bankia, Novagalicia Banco, Catalunya Banc et Banco de Valencia). Elle avait été débloquée lors de la première visite de la Troika en octobre dernier et versée en décembre ( voir Aide aux banques espagnoles de 40 milliards). Cette dernière avait salué les efforts menés par le gouvernement de Mariano Rajoy.

Le secteur bancaire espagnol est l’un des principaux bénéficiaires du MES.

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source: Reuters

Yannick Borde Président du CIF

Yannick Borde vient d’être nommé président du CIF.

Yannick Borde est désormais le nouveau président du CIF ( Crédit Immobilier de France). L’assemblée générale du CIF avait refusé 2 jours auparavant la nomination de Michel Bouvard comme PDG du CIF.

Le conseil d’administration du CIF a préféré séparer les fonctions de président et directeur général. Yannick Borde est donc le nouveau président du CIF, et François Morlat devient directeur général du CIF.

Yannick Borde était jusqu’alors PDG du réseau immobilier Procivis, détenu comme le CIF par les 56 sociétés anonymes coopératives d’intérêt collectif pour l’accession à la propriété (Sacicap). François Morlat était quant à lui directeur général délégué du CIF.

Michel Bouvard avait été désigné à la tête du CIF le 10 octobre dernier ( voir Michel Bouvard désigné nouveau PDG du CIF). Le CIF n’a désormais plus la possibilité d’accorder de nouveaux prêts.

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source: cbanque.com

Hausse des frais bancaires en 2013

Les frais bancaires vont augmenter en 2013, avec une facture annuelle moyenne de 565,35 euros pour un gros consommateur.

Selon l’enquête annuelle CLCV-Mieux vivre votre argent, les frais bancaires augmentent en 2013.

Ainsi, les frais bancaires augmentent dans près de 60 % des banques ( hors banques en ligne). La hausse des frais bancaires est égale voire supérieure à l’inflation.

La carte bancaire à autorisation systématique augmente de 2,44 % en 2013.

D’après le palmarès de la CLCV (Consommation Logement Cadre de Vie),les banques affichant les tarifs bancaires les plus faibles en 2013 sont LCL, le Crédit Coopératif, La Banque Postale et BNP Paribas.

Au 1er février 2013, un petit consommateur devra payer en moyenne 89,28 euros pour ses frais bancaires, un consommateur moyen 224.83 euros et un gros consommateur 565,35 euros.

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Module Loi de finances 2013

Trésorerie de banque : les produits du bilan bancaire

Organisation d’une banque d’investissement

source: les Echos

Financement public de La Banque postale approuvé

La Commission européenne vient d’approuver le financement public de La Banque postale par la France entre 2009 et 2014.

La Commission européenne vient de donner son feu vert au financement public de La Banque Postale, qu’elle juge conforme aux règles de l’ UE ( voir aussi Nouveaux prêts aux collectivités de La Banque Postale ).

Le commissaire européen à la Concurrence Joaquin Almunia a ainsi déclaré: « Le Livret A distribué par La Banque postale améliore l’accessibilité bancaire pour la partie économiquement défavorisée de la population sans stigmatiser ces personnes, et sans créer de distorsion de concurrence injustifiée« .

La Banque Postale a l’ obligation d’ouvrir gratuitement un Livret A pour tout client en faisant la demande, et d’offrir gratuitement dans toutes ses agences d’autres services comme les dépôts et les retraits gratuits.

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source: Reuters