Mois :

Les contrats assurance-vie exemptés de Solvency II ?

L’UE envisage d’exempter les contrats d’ assurance-vie existants des règles prudentielles Solvency II pendant 7 ans.

Assurance-vie et Solvency IIL’ UE pourrait donc exempter les contrats assurance-vie de Solvency II durant 7 ans.

Un porte-parole de Michel Barnier, Commissaire européen au marché intérieur, a déclaré « Il y a sur la table l’idée de proposer une transition pour les contrats d’assurance-vie vers le nouveau régime Solvency II« .

Les assureurs estiment que Solvency II, qui doit durcir les règles en matière de capital des assureurs, ajouterait de la volatilité sur leurs niveaux de fonds propres exigés et affecterait leur activité.

La décision d’exempter les contrats assurance-vie des règles Solvency II sera prise par les co-législateurs ( voir Ratios de solvabilité des assureurs européens).

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source: les Echos

Reprise du Crédit immobilier de France, par qui ?

Qui va reprendre le Crédit immobilier de France, mis sous surveillance négative par Moody’s depuis février ?

Crédit immobilier de FranceLa Banque Postale pourrait reprendre le CIF ( Crédit immobilier de France) et va examiner le dossier de reprise. N’ayant pas pu faire certifier ses comptes, le Crédit immobilier de France est contraint à un adossement à un autre établissement financier.

L’agence de notation Moody’s avait mis le Crédit immobilier de France sous surveillance négative au mois de février ( voir aussi Conflit entre le Crédit immobilier de France et l’ Autorité de contrôle prudentiel) . Autre mauvaise nouvelle pour le CIF, qui se finance sur les marchés: l’agence de notation Fitch vient de dégrader sa note à C ( défaillance de la banque imminente ou inévitable).

D’autres sociétés, comme GE Capital ( filiale financière de General Electric) ainsi que 2 fonds d’investissement américains, ont demandé l’accès aux éléments financiers du CIF pour une éventuelle reprise. La Banque Postale reste l’établissement financier le mieux placé pour une reprise du Crédit immobilier de France.

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source: les Echos

30 milliards de créances douteuses dans les banques grecques

Les créances douteuses des banques grecques vont leur coûter 30 milliards d’euros sur les 3 prochaines années.

30 milliards de créances douteuses dans les banques grecquesLes prêts douteux devraient entraîner 30 milliards d’euros de pertes pour les banques grecques d’ici 3 ans selon une étude menée par Blackrock.

Ces 30 milliards d’euros de créances douteuses des banques grecques incluent les 18 milliards d’euros déjà mis de côté par les banques sous la forme de provisions pour créances douteuses. La part des créances douteuses dans les portefeuilles de prêts des banques grecques atteignait 15,9% fin décembre 2011.

La banque centrale grecque n’a pas commenté ces chiffres mais a déclaré qu’elle publierait prochainement ses résultats.

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source: lesechos.fr

EBA et recapitalisation des banques européennes

Les efforts de recapitalisation des banques européennes donnent entière satisfaction à l’ EBA ( autorité bancaire européenne).

EBA et recapitalisation des banques européennesL’ EBA avait demandé aux banques européennes d’ augmenter leur ratio de fonds propres « durs » à 9% avant le mois de juin pour faire face à la crise de la dette et se conformer aux nouvelles normes de Bâle III. L’effort total de recapitalisation demandé par l’ EBA aux banques européennes s’élevait à 115 milliards d’euros ( voir 108 milliards pour la recapitalisation des banques européennes).

A propos de l’ effort de recapitalisation des banques européennes, l’ EBA a déclaré  « Tout le monde s’efforce de se plier à de nouvelles revendications. Je peux dire en général que nous sommes satisfaits des plans détaillés des banques« .

Selon des responsables de l’Institut de la finance internationale (IIF), certaines banques incapables d’obtenir de nouveaux capitaux ont renforcé leur ratio capital/ actif en vendant des actifs et en réduisant le volume des prêts. D’après l’ EBA, c’est l’une des conséquences indésirables de la recapitalisation des banques européennes: « Dans de nombreux marchés, cela contribue à l’inévitable réduction des prêts bancaires ».

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Réformer de Bale II et ses implications, vers Bale III ?

source: les Echos

La Hongrie dans la zone euro ?

La Hongrie pourrait envisager d’intégrer la zone euro. Le premier ministre hongrois Viktor Orban souhaite lancer un débat dans son pays sur l’ adhésion de la Hongrie à la zone euro.

La Hongrie dans la zone euro Viktor Orban va donc réfléchir à une possible adhésion de la Hongrie à la zone euro. Le premier ministre hongrois a déclaré « Cette centralisation [ dans la zone euro] entrave très fortement l’indépendance nationale, et la souveraineté. Je ne cacherai pas mon opinion: le gouvernement croit dans l’Europe des nations, et non pas dans la conception d’un Empire européen« .

Viktor Orban estime que l’ Europe doit récupérer le contrôle des marchés financiers pour sortir de la crise.

Lors de son adhésion à l’UE en 2004, la Hongrie s’était engagée à rejoindre la zone euro dès qu’elle répondrait aux conditions économiques nécessaires.

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source: les Echos

Réforme bancaire en Grande-Bretagne

La Grande-Bretagne entreprend sa réforme bancaire et souhaite séparer les activités de banque de détail des activités des banques d’investissement.

Réforme bancaire en Grande-Bretagne La réforme bancaire de Grande-Bretagne prévoit une séparation des activités de banque de détail des activités des banques d’investissement ( voir Séparation des banques de dépôts et de marché ? ). Cette réforme bancaire en Grande-Bretagne prévoit d’accorder aux déposants un droit prioritaire en cas de faillite.

Le coût de la réforme bancaire en Grande-Bretagne pourrait s’élever à 8,64 milliards d’euros par an pour les banques.

Les banques anglaises devront désormais détenir un matelas de fonds propres ( primary loss-absorbing capital), représentant au moins 17% de leurs actifs pondérés du risque. Les nouvelles normes Bâle III imposent des ratios minimum de fonds propres de 7% et de 9,5% pour les établissements financiers les plus importants.

Avec cette réforme bancaire, les normes de fonds propres de la Grande-Bretagne seront les plus strictes du monde après la Suisse. Les activités internationales des banques seront exemptées de cette règle.

La réforme bancaire de Grande-Bretagne abaissera de 6 à 9 milliards de livres la valorisation des participations de l’Etat de 82% dans RBS et de 40% dans Lloyds.

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source: les Echos

Emporiki transfère ses actions au Crédit Agricole

La banque grecque Emporiki va transférer ses actions au Crédit Agricole.

Emporiki transfère ses actions au Crédit AgricoleEmporiki , filiale grecque du Crédit Agricole, va transférer les actions de ses filiales en Roumanie, Bulgarie et Albanie au Crédit Agricole. Emporiki avait déjà commencé à transférer ses actions à la banque français dès 2009.

Ce transfert des actions d’ Emporiki au Crédit Agricole permettra à la banque française de renforcer ses liens avec les filiales d’ Emporiki dans les balkans. Cela permettra également au Crédit Agricole d’optimiser la gestion du capital.

A propos du transfert de ses actions vers le Crédit Agricole, la banque Emporiki a déclaré: « Cet accord va aussi permettre à Emporiki de rationaliser encore plus la structure de l’entreprise et de renforcer ses efforts pour faire face aux circonstances et difficultés actuelles« .

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source: Reuthers

Vers une nouvelle aide à la Grèce ?

Les chefs d’ Etat de la zone euro réfléchissent actuellement à un 3ème plan d’ aide à la Grèce.

3ème plan d' aide à la GrèceLa Grèce ne possède plus que 2 milliards d’euros de liquidités pour payer les salaires et les retraites des fonctionnaires jusqu’au 20 juillet.

Selon le ministère des Finances grec, les recettes publiques se sont chiffrées à 666 millions d’euros sur les 5 premiers mois de 2012, un montant inférieur à l’objectif prévu. La Grèce a pris un énorme retard dans la collecte d’impôts et les privatisations, privant ainsi l’ Etat de nombreuses rentrées d’argent dont il aurait pourtant besoin rapidement.

Le montant de ce 3ème plan d’ aide à la Grèce pourrait s’élever à plusieurs dizaines de milliards d’euros

La Grèce avait déjà reçu une première aide de 110 milliards d’euros en 2010, puis avait bénéficié d’un 2ème plan d’aide, sous forme de crédits, de 130 milliards d’euros en 2011.

Plusieurs dirigeants  de la zone euro menacent la Grèce d’une sortie de l’euro si elle n’applique pas le plan de rigueur qui lui a été imposé en échange de ces aides ( voir Plan d’ urgence pour la Grèce).

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source: les Echos

Fitch dégrade les banques espagnoles

L’agence de notation Fitch vient de dégrader la note de la plupart des banques espagnoles.

Fitch dégrade les banques espagnolesAprès avoir dégradé les notes des banques espagnoles Santander et BBVA, Fitch vient de dégrader les notes de 18 autres banques espagnoles à BBB.

L’agence de notation Fitch estime que les portefeuilles de crédits des banques espagnoles pourraient encore se dégrader et a donc décidé d’abaisser la note des banques espagnoles.

L’ Espagne doit injecter plus de 50 milliards d’euros dans ses principales banques afin d’assainir son secteur bancaire. Pour recapitaliser ses banques, l’ Espagne va bénéficier d’un plan d’ aide européen dont le montant est encore incertain mais qui pourrait atteindre 100 milliards d’euros ( voir Aide du FESF à l’ Espagne ?). Le versement de l’ aide à l’ Espagne dépendre de sa capacité à réformer son secteur bancaire,

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source: le Monde

Union bancaire européenne en 2013 ?

José Manuel Barroso estime qu’une union bancaire européenne pourrait voir le jour en 2013.

Union bancaire européenne en 2013Le président de la Commission européenne José Manuel Barroso envisage la mise en place d’une union bancaire dans l’ UE dès 2013. Les chefs d’Etat de l’UE réfléchissent actuellement à la mise en place d’une union bancaire européenne en 2013 sans modification des traités, et présenteront leurs propositions dans les mois à venir.

Quel sera le rôle de l’ union bancaire européenne ?

Cette union bancaire européenne serait un fonds commun de garantie des dépôts et un fonds de démantèlement financé par des taxes sur les établissements financiers. L’ union bancaire européenne servirait également au contrôle aux frontières.

Cependant, l Allemagne estime que la mise en place d’une union bancaire européenne nécessiterait une modification des traités.

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source: les Echos