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Financement des PME et risque de crédit

Le financement des PME par les banques est au point mort. Les banques sont de plus en plus frileuses à accorder des crédits pour les besoins de financement des PME.

Financement des PME et risque de créditCette forte baisse des crédits bancaires aux PME à de quoi inquiéter, alors que l’investissement est l’un des moteurs essentiels en période de crise. Les banques souhaitent en effet réduire leur exposition aux risques au strict minimum. De plus, les besoins de financement des PME ont également été revus à la baisse avec la chute de l’activité ( voir Les problèmes de financement des PME).

Le financement des PME est donc un problème complexe à l’heure actuelle. Les PME se doivent donc désormais de développer des pratiques saines de risque crédit via des outils de crédit management de type assurance-crédit.

La banque, de son côté, se doit d’avoir une vision précise du prêt. Pour le financement des PME, les banques sont très attentives à la manière dont l’entreprise mène sa politique de gestion des risques de crédit ( voir Analyse du risque de crédit Bancaire).

Le système de bancassurance est à l’heure actuelle encore peu utilisé par les PME. Or, ce dispositif peut présenter de nombreux avantages pour le financement des PME, en permettant aux entreprises de bénéficier de solutions technologiques pointues qui leur permettront d’accéder rapidement à des financements.

Pour en savoir plus sur le financement des PME et risque de crédit: Comment négocier avec les banques ?
Voir aussi notre formation financement des PME et risque de crédit:  Nouvelles clés de négociation avec votre banquier

Les problèmes de financement des PME

Avec le durcissement des conditions de crédit des banques, les PME ont de plus en plus de mal à trouver des financements.

Les problèmes de financement des PMED’après une étude sur le financement des PME réalisée sur un échantillon de 402 dirigeants de PME ( de 10 à 500 salariés) pour la CGPME, seulement 9 % des dirigeants de PME affirment ne pas rencontrer de difficultés de financement.

Tout d’abord, 54 % des dirigeants de PME doivent faire face à une baisse du chiffre d’affaires. 51 % des dirigeants de PME doivent également faire face aux hausses sur les coûts ou les prix des fournisseurs. Enfin, 36 % des patrons de PME rencontrent des problèmes de financement ou de trésorerie ( en hausse de 11 points).

70% des patrons de PME estiment avoir besoin d’au moins un financement. Les besoins de financement des PME pour l’exploitation de l’activité concernent 48% des dirigeants de PME, un chiffre en hausse de 10 points depuis mars 2013.

Les besoins de financement des PME pour des investissements concernent 37% des patrons de PME, en hausse de 5 points depuis mai 2013.

Quels sont les problèmes de financement des PME ?

Le véritable problème de financement des PME provient du fait que les PME ont de plus en plus de mal pour trouver des financements auprès des banques. 76% des patrons de PME estiment que les conditions de financement des PME par les banques se sont durcies ( frais plus élevés ou montants de financement trop faibles).

Pour en savoir plus sur le financement des PME: Comment négocier avec les banques ?
Voir aussi notre formation financement des PME:  Nouvelles clés de négociation avec votre banquier

Formation Bâle III et ses implications

Voici le programme de notre formation Bâle III et ses implications

Formation Bâle III et ses implications1- Rappel des fondamentaux de Bâle II
2- Bâle 2.5 ( CRD3)
3- Bâle III ( CRD 4): le renforcement du niveau de Solvabilité
4- Bâle III ( CRD 4): la gestion du Risque de Liquidité
5- Les impacts de Bâle III
6- Solvabilité II ( Bâle Assurances)

 

 

Voir notre formation Réforme de Bâle II et ses implications, vers Bale III:
http://formation.actions-finance.com/reforme-de-bale-ii-et-ses-implications-vers-bale-iii/

Plus d’infos sur notre formation Bâle III et ses implications:
https://www.actions-finance.com/
twitter.com/Actions_finance

Pour tout renseignement sur notre formation Bâle III et ses implications, contactez nous au
+ 33 (0)1 47 20 37 30

Formation initiation à la comptabilité bancaire

Voici le programme de notre notre formation initiation à la comptabilité bancaire

Formation initiation à la comptabilité bancaireLa comptabilité générale
I.1 : Les principaux documents comptables
I.2 : Le Plan de Compte PCG et exercice de lecture des comptes de sociétés commerciales
II : Le monde bancaire
II.1 : L’encadrement de la profession bancaire et Quizz de contrôle
II.2 : résumé sur Bâle III et Quizz de contrôle
III : La comptabilité bancaire
III.1 : Le plan de compte PCEC et exercice de lecture des comptes bancaires
III.2 : Les normes IFRS et Quizz de contrôle
III.3 : SURFI et Quizz de contrôle
III.4 : L’organisation comptable et Quizz de contrôle
IV : Comptabilisation des principales opérations bancaires et exercices pratiques

Plus d’infos sur notre formation initiation à la comptabilité bancaire:
https://www.actions-finance.com/
twitter.com/Actions_finance

Pour tout renseignement sur notre formation initiation à la comptabilité bancaire, contactez nous au
+ 33 (0)1 47 20 37 30

Comment négocier avec les banques ?

Comment négocier avec les banques ? Vous avez surement remarqué le changement d’attitude de votre banquier, quand vous voulez lui parler de vos projets de financement ou de la gestion de votre fond de roulement.

Comment négocier avec les banques ?Croissance externe, financement d’un nouvel outil ou simplement une facilité de caisse : quelles sont les nouvelles clés de négociations avec les banques ? Quel argument peut séduire le banquier, et quel autre – lui faire peur ?

Et enfin, comment les banques perçoivent-elles votre entreprise? Quels sont les paramètres d’analyse des entreprises des banques ?

Pour répondre à ces questions, un banquier se prête au jeu « Je vous dis tout… ou presque ;-)) », lors d’une journée de formation.

Afin d’accentuer l’aspect opérationnel des échanges, cette formation Comment négocier avec les banques est organisée par petits groupes, maximum 8 personnes par session.

Les participants peuvent nous envoyer 1 cas concret en amont, pour être traité lors de la formation.

Nous vous proposons de repartir avec un guide pratique « Relation Entreprise – Banque », et surtout des idées opérationnelles et immédiatement applicables dans les négociations avec votre banquier.

 Le coût de la formation Comment négocier avec les banques est pris en charge : vous êtes gérant(e)s salarié(e)s ou non, vous disposez d’un budget de formation géré par votre OPCA. Notre responsable administratif s’occupe entièrement du dossier de prise en charge. Vous n’avez donc rien à payer ! Votre directeur financier ou votre comptable peuvent également bénéficier d’une prise en charge. Le coût par participant est de 700 euros TTC, déjeuner y compris.

1ère session de la formation Comment négocier avec les banques : mardi 14 janvier 2014, Paris Centre

Pour vous inscrire à la formation Comment négocier avec les banques, envoyer  le mail à l’adresse : contact@actions-finance.com ou par téléphone : 01 47 20 37 30

Programme de la formation Comment négocier avec les banques: Nouvelles clés de négociation avec votre banquier

Stress tests sur les obligations souveraines

Les prochains stress tests des banques porteront sur les obligations souveraines ( voir Formation Marché monétaire : fondamentaux et pratiques)

Stress tests sur les obligations souverainesL’Union bancaire avance doucement sur la question notamment du mécanisme de résolution des banques jugées trop faibles pour survivre. Un préalable essentiel repose chez la BCE dans la campagne d’analyse des bilans des grandes banques en Europe ( les stress tests des banques). L’exercice doit aboutir à un verdict chiffré à la fin octobre 2014, pour déterminer si une banque a besoin de fonds propres supplémentaires ou non.

Pour le membre du directoire de la BCE, Yves Mersch, une inconnue demeure la question de la pondération en capital à retenir sur les portefeuilles d’obligations souveraines dans les bilans des banques. Lors des précédents stress tests des banques européennes ( voir L’ ABE n’a pas traité des LTRO dans ses stress tests et Stress tests de l’ ACP), ces titres n’ont pas du tout été soumis à un quota de capitaux censé couvrir des pertes.

Yves Mersch déclaré à Francfort que les obligations souveraines seront soumises aux stress tests ( voir Formation Marché monétaire : fondamentaux et pratiques).

source: les Echos

Gestion des risques et régulation

Deutsche Bank estime qu’un trop grande régulation présente des risques pouvant nuire à terme à l’économie ( voir Formation gestion des risques financiers : contrepartie, taux, change, liquidité)

Gestion des risques et régulationSelon le co-président de Deutsche Bank Jürgen Fitschen, le renforcement de la régulation bancaire en Europe pourrait nuire à l’économie, pointant du doigt de nouvelles incisions dans le périmètre d’activité des banques.

Jürgen Fitschen a vivement critiqué la taxe sur les transactions financières ainsi que le plan visant à séparer les domaines d’activités des banques, et notamment des banques d’investissement ( voir Formation trésorerie de banque : les produits du bilan bancaire).

Jürgen Fitschen estime que si Deutsche Bank devait scinder à part ses activités de banque d’investissement, cela aurait des conséquences pour le client sous la forme d’un renchérissement des prestations servies. Le co-président de Deutsche Bank estime qu’il faut désormais temps souligner à nouveau le rôle de la banque d’investissement pour soutenir la croissance, « car cela ne fonctionnera pas uniquement avec les dépôts et les crédits« .

Jürgen Fitschen a également qualifié de « bêtise » l’accent toujours mis sur le « too big to fail » , trop gros pour faire faillite. La robustesse d’une banque serait surtout à mettre en avant de décider de la maintenir ou non en activité. « Le ‘too big to fail’, ça sonne bien mais c’est à côté de la plaque. Il est temps d’arrêter de répéter cette bêtise et regarder ce qui se passe de la réalité. Il serait alors plus avisé de dire ‘too strong to fail’ (trop forte pour faire faillite)« .

Voir Formation gestion des risques financiers : contrepartie, taux, change, liquidité

source: les Echos

Analyse financière et évaluation des sociétés non cotées

Analyse financière, évaluation des sociétés non-cotées et effet de levier:

– Maîtriser les différentes méthodes d’analyse financière et d’évaluation de sociétés non cotées
– Comprendre les mécanismes d’effet de levier
– Connaissance des outils utilisés pour l’effet de levier: OCA, ORA, OBSA…

Voir notre formation Analyse financière Evaluation des sociétés non cotées et effet de levier :
http://formation.actions-finance.com/evaluation-des-societes-non-cotees-et-effet-de-levier/

Fin du partenariat BPCE et CNP Assurances

BPCE a décidé de ne plus distribuer de nouveaux contrats assurance-vie CNP, premier assureur-vie français, dès le 1er janvier 2016.

Fin du partenariat BPCE et CNP AssurancesLe président de BPCE François Pérol est déterminé à mettre au partenariat commercial le liant avec CNP Assurances. Il a néanmoins déclaré être ouvert à d’autres développements. « Nous avons tous, au sein du conseil, la volonté de montrer que, même s’il n’est pas question de renouveler le partenariat à l’identique, il reste un espace de jeu possible » a ainsi déclaré François Pérol.

Mais la fin du partenariat BPCE et CNP Assurances s’annonce compliqué. En effet, BPCE détient actuellement 18% de CNP Assurances et ne peut donc pas se permettre de trop déstabiliser le géant de l’ assurance-vie français, au capital duquel il compte rester. De plus, l’Etat et la CDC détiennent quant à eux 41 % du capital. D’un point de vue financier, l’enjeu est de taille pour le groupe bancaire, qui a perçu 833 millions d’euros de commissions de la part de la CNP l’an dernier. La compagnie d’assurances conservant le stock de contrats Caisse d’Epargne, « il faudra certainement repartir sur de nouvelles bases pour le taux de commissionnement sur encours« , expliquent deux sources.

Tout l’enjeu pour BPCE sera désormais de proposer des contrats assurance-vie aussi attractifs pour l’épargnant alors même que les taux d’intérêt sont bas.

source: les Echos

Quelles banques ont manipulé l’ Euribor ?

Quelles banques européennes vont se voir infliger une amende de la Commission européenne pour avoir manipulé l’ Euribor ?

Quelles banques ont manipulé l' Euribor ?La Commission européenne va en effet infliger des amendes à 6 banques européennes pour avoir manipulé l’ Euribor. Société Générale, Crédit Agricole, HSBC, Royal Bank of Scotland (RBS), Deutsche Bank et JPMorgan Chase devront donc s’acquitter d’une amende auprès de la Commission européenne pour avoir manipulé le taux interbancaire de référence. Le montant total de ces amendes devrait s’élever à plusieurs centaines de millions d’euros pour les banques européennes soupçonnées de manipulation de l’ Euribor.

La Commission européenne avait perquisitionné plusieurs banques soupçonnées de manipuler l’Euribor il y a 2 ans, lors du scandale du Libor et de l’ Euribor ( voir Remplacement du Libor ?).

Certaines banques européennes visées par le scandale de la manipulation du Libor et de l’ Euribor ont accepté de passer un accord à l’amiable avec la Commission européenne en échange d’une réduction de 10% de leurs amendes.

Plusieurs des banques visées par Bruxelles contestent ces amendes et l’ampleur des pénalités.

Source: Reuters