Les banques françaises veulent rencontrer François Hollande

Les dirigeants des grandes banques françaises souhaitent rencontrer François Hollande.

Les banques françaises veulent rencontrer HollandeLa Fédération bancaire française (FBF), présidée par Frédéric Oudéa, PDG de la Société générale, a envoyé un courrier au président François Hollande lui demandant de les recevoir.

Les grandes banques françaises souhaitent discuter avec le Président de la République de la crise de la zone euro et des futures réformes bancaires prévues par son gouvernement.

La Fédération bancaire française souhaite s’entretenir avec François Hollande à propos de la situation économique de la Grèce, de l’ Espagne, ainsi que de leur secteur bancaire.

Les banques françaises souhaitent présenter au Président leurs solutions pour favoriser la croissance. Les banquiers français, inquiets du doublement du plafond du livret A ( voir Doublement du plafond du livret A) souhaiteraient également connaître la position de François Hollande concernant l’ épargne des Français. La Fédération bancaire française souhaiterait orienter l’épargne vers les dépôts bancaires, dont ils ont le libre usage, et le financement des entreprises.

De même, la Fédération bancaire française ne veut pas d’une séparation des activités des banques, contrairement à ce qu’envisage François Hollande ( voir Séparation des banques de dépôts et de marché ?).

La Fédération bancaire française voudrait enfin aborder avec le Président son projet d’ impôt bancaire.

Voir aussi nos formations:

Trésorerie de banque : les produits du bilan bancaire

Organisation d’une banque d’investissement

Introduction aux marchés financiers

Horizon des produits d’épargne pour l’assurance vie

 

source: le Monde

Séparation des banques de dépôts et de marché ?

Selon un cabinet d’analystes indépendants, la séparation des banques de dépôts et de marché permettrait de récupérer de la valeur aux actionnaires sans léser les clients et l’intérêt général.

Séparation des banques de dépôts et de marchéLe cabinet d’analystes indépendants Alphavalue s’est prononcé en faveur de la mise en place en Europe et en France de la séparation des banques de dépôts et de marché.

Un des analystes bancaire de chez Alphavalue a déclaré « Les actionnaires ayant encaissé une perte de valeur de 81% depuis 2007 sur les quatre banques françaises cotées, ils ont leur mot à dire sur une solution qui pourrait leur faire récupérer de la valeur et être aussi bénéfiques aux autres parties prenantes« .

Le cabinet Alphavalue se montre donc favorable à un Glass-Steagall act  ( séparation de la banque d’investissement de l’activité de banque de dépôts et d’entreprise), qui avait déjà été mis en place aux Etats-Unis après la crise de 1929 et qui avait perduré jusqu’au milieu des années 90.

Selon Alphavalue, c’est à partir de la fin du Glass Steagall Act aux Etats-Unis que la finance a commencé à déraper.

Le cabinet d’analystes indépendants estime qu’un retour à la séparation des banques de dépôts et de marché serait la meilleure options pour toutes les parties prenantes (actionnaires comme clients et déposants) sauf pour les dirigeants et les traders.

Sur 882 milliards d’euros de destruction de valeur pour les actionnaires (chute de capitalisation boursière et recapitalisations) engendrés par les banques européennes depuis le début de la crise, 164 milliards d’euros sont dûs uniquement aux banques françaises.

Cependant, le cabinet reconnait que la séparation des banques de dépôts et de marché ne protège pas contre le risque systémique.

Voir aussi nos formations:

Gestion du risque pays

Trésorerie de banque : les produits du bilan bancaire

Organisation d’une banque d’investissement

source: les Echos

Le CIC réduit ses avoirs européens

Le fonds souverain chinois CIC réduit ses avoirs en actions et en obligations européennes.

Le CIC réduit ses avoirs européensAvec la hausse du risque d’ éclatement de la zone euro, le CIC a décidé de réduire ses avoirs européens.

Le fonds souverain chinois CIC estime qu’il y a actuellement trop de risques sur les marchés publics européens. Le CIC a déjà réduit depuis longtemps son exposition à la Grèce, à l’ Irlande et au Portugal.

Le fonds souverain chinois CIC gère 410 milliards de dollars d’actifs placés à l’étranger, sur des réserves de change de la Chine qui dépassaient 3 300 milliards de dollars fin mars ( voir aussi  Renforcement du fonds souverain chinois).

Voir aussi nos formations:

Marchés des changes: fondamentaux et pratiques

source: le Monde

La Commission européenne relève le plafond de garanties de Dexia

La Commission européenne a autorisé le relèvement du plafond des garanties publiques de Dexia de 45 à 55 milliards d’euros.

Dexia garanties publiquesLa plafond des garanties publiques de Dexia, précédemment établit à 45 milliards d’euros ( voir Hausse du plafond de garanties publiques de Dexia), va donc être relevé de 10 milliards d’euros, à 55 milliards.

La Commission européenne a cependant émis des réserves concernant le plan de démantèlement de Dexia. Bruxelles estime que le seul fait de recycler au sein d’un nouvel acteur du financement des collectivités locales le véhicule de refinancement de Dexia, DMA, ne serait pas compatible avec le régime des aides d’Etat.

Il manque toujours 15 milliards d’euros pour financer les collectivités locales, et pour le moment, les décisions sont suspendues en attendant le résultat des élections législatives.

Voir aussi nos formations:

Trésorerie de banque : les produits du bilan bancaire

Organisation d’une banque d’investissement

source: les Echos

Recapitalisation des banques portuguaises

Le Portugal va recapitaliser son système bancaire à hauteur de 6,65 milliards d’euros.

Recapitalisation des banques portuguaisesLe Portugal va injecter 6,65 milliards d’euros de liquidités dans les banques BCP, BPI et CGD. Cette recapitalisation permettra aux banques portugaises de respecter les exigences de l’ Autorité bancaire européenne en matière de fonds propres.

Comment le Portugal va-t-il recapitaliser son système bancaire ?

Sur les 6,65 milliards d’euros de liquidités injectés par le Portugal dans ses banques, 5 milliards proviennent de l’ aide de l’ UE et du FMI de 12 milliards d’euros accordée au Portugal en mai 2011 en échange de l’ adoption de mesures de rigueur pour redresser les comptes du pays, en pleine crise.

Le Portugal va connaître une récession de plus de 3% du PIB en 2012, avec un taux de chômage record de près de 15%.

Voir aussi nos formations:

Trésorerie de banque : les produits du bilan bancaire

Organisation d’une banque d’investissement

Gestion du risque souverain

Gestion du risque pays

source: les Echos

Plan de sauvetage pour Chypre

Chypre pourrait demander un plan de sauvetage de l’UE pour sauver son système bancaire.

Plan de sauvetage pour ChypreChypre, en pleine récession ( -0,7% en 2011, avec une prévision de -0,5% en 2012), envisage de demander une aide de l’ UE pour sauver ses banques exposées à la dette grecque.

Le gouverneur de la Banque centrale de Chypre, Panicos Demetriades, a déclaré envisager de demander un plan de sauvetage de l’UE pour recapitaliser les banques du pays exposées à la dette grecque.

La Banque centrale de Chypre doit trouver 1,8 milliard d’euros avant fin juin pour recapitaliser la 2ème banque chypriote, Marfin Popular Bank, la plus exposée à la dette grecque.

Chypre envisage également une aide du MES pour sauver son système bancaire très exposé à la dette grecque.

Voir aussi nos formations:

Trésorerie de banque : les produits du bilan bancaire

Organisation d’une banque d’investissement

source: les Echos

Risques des entreprises

Quels sont les principaux risques auxquels sont confrontées les entreprises ? Voici les 5 principaux risques rencontrés par les entreprises.

Risques des entreprisesRisque de contrepartie

Le risque de contrepartie est moins systémique qu’en 2008, avec la crise, mais il est plus général, plus diffus et tout aussi important. Le risque de crédit reste très important.

Risque d’événements naturels

Les évènements naturels touchent les entreprises françaises sur leurs implantations éventuelles mais aussi à travers leurs chaînes d’approvisionnement.

Cybercriminalité

La cybercriminalité peut affecter le mode de fonctionnement de l’entreprise. La cybercriminalité se diffuse de façon anonyme et insaisissable sur internet, et s’autoalimente. Une attaque peut entraîner des pertes d’exploitation ainsi qu’une dégradation de l’ image de l’entreprise.

Risque politique

Le risque politique comprend les situations de troubles sociaux, ainsi que les excès de régulation. Les changement de normes et de la législation peuvent perturber le fonctionnement des entreprises.

Risque de ressources humaines

Il n’est pas toujours facile pour les entreprises de recruter les meilleurs salariés. Et même lorsque l’entreprise s’est bien entourée  de talents, il n’est pas évident de réussir à les garder.

Voir aussi nos formations:

Titrisation pour les entreprises : mécanismes et applications pratiques

Préparer et accompagner la transmission des entreprises

Financement de l’entreprise

source: les Echos

Conséquences de Solvabilité 2 pour les courtiers d’ assurances

La Chambre syndicale des courtiers d’assurances ( CSCA) s’est réunie à Reims pour discuter des prochaines règles européennes de transparence des rémunérations, DIA 2 et Solvabilité 2.

Conséquences de Solvabilité 2 pour les courtiers d' assurancesL’un des thèmes abordés par la CSCA a été la directive intermédiation en assurance DIA 2, qui va apporter plus de transparence en ce qui concerne les rémunérations des courtiers d’ assurances.

Autre inquiétude de la CSCA, les conséquences des futures règles prudentielles de Solvabilité 2 imposées assureurs à partir de 2014. Quelles seront les exigences de Solvabilité 2 imposées aux courtiers en matière de traçabilité de l’information ?

Conséquences de Solvabilité 2 pour les courtiers d’ assurances

Avec Solvabilité 2, les assureurs vont devoir être plus regardants sur les délégations qu’ils accordent aux courtiers en matière de souscription, d’encaissement des primes ou de gestion des sinistres. Pour des raisons prudentielles, les assureurs pourraient les confier à un nombre plus restreint de courtiers, entraînant ainsi une baisse de revenus pour les courtiers qui se trouveraient privés de ces délégations rémunérées.

Voir aussi nos formations:

ALM et Solvency II : contraintes de gestion en assurance

source: les Echos

Doublement du plafond du livret A

Le plafond des dépôts sur le livret A va être doublé, comme l’avait promis François Hollande.

Doublement du plafond du livret ALe gouvernement Ayrault va donc doubler le plafond du Livret A, aujourd’hui à 15 300 euros. Le plafond du livret A va ainsi passer à 30 600 euros, et servira à la construction de logements sociaux. On ne connaît pas encore la date effective du doublement du plafond du Livret A, mais on sait que le gouvernement souhaite construire 150 000 logements sociaux par an.

La ministre du logement Cécile Duflot a déclaré « L’engagement du président de la République de doubler le plafond du livret A sera mis en œuvre et permettra de dégager des ressources supplémentaires pour financer la construction de logements sociaux et intermédiaires », même si la France est « dans une situation financière tendue« .

Le livret A est plafonné depuis 1991 à 15 300 euros, actuellement au taux de rémunération de 2,25 %. L’ encours du Livret A est centralisé par la Caisse des dépôts et sert au financement de logements sociaux.

L’encours du livret A a augmenté de près de 10 milliards d’euros sur les 4 premiers mois de 2012, malgré le maintenant à 2,25 % du taux du Livret A décidé par le gouvernement Fillon. Le taux du Livret A aurait dû augmenter à 2,75 %.

L’encours du Livret A atteignait 226,6 milliards d’euros à fin avril.

Voir aussi nos formations:

Introduction aux marchés financiers

Horizon des produits d’épargne pour l’assurance vie

source: le Monde

Nouveaux risques dans les banques grecques

Les banques grecques font désormais face à une forte hausse des créances douteuses.

Risques dans les banques grecquesLe secteur bancaire grec est désormais touché par une importante hausse des créances douteuses.

Les provisions pour créances douteuses de National Bank, la 1ère banque grecque, ont augmenté de 47% en un an à 559 millions d’euros. National Bank accuse une perte de 537 millions d’euros au 1er trimestre.

Les provisions pour créances douteuses de Piraeus, 4ème banque grecque, ont augmenté 78% sur un an à 296 millions d’euros, avec une chute de 22% de son revenu net d’intérêts, à 236 millions d’euros. Piraeus affiche cependant un bénéfice net de 298 millions d’euros au 1er trimestre.

Avec cette explosion des créances douteuses, les banques grecques plongent encore un peu plus dans la crise.

Voir aussi nos formations:

Trésorerie de banque : les produits du bilan bancaire

Organisation d’une banque d’investissement

source: les Echos