Étiquette : solvabilité

Les contrats assurance-vie exemptés de Solvency II ?

L’UE envisage d’exempter les contrats d’ assurance-vie existants des règles prudentielles Solvency II pendant 7 ans.

Assurance-vie et Solvency IIL’ UE pourrait donc exempter les contrats assurance-vie de Solvency II durant 7 ans.

Un porte-parole de Michel Barnier, Commissaire européen au marché intérieur, a déclaré « Il y a sur la table l’idée de proposer une transition pour les contrats d’assurance-vie vers le nouveau régime Solvency II« .

Les assureurs estiment que Solvency II, qui doit durcir les règles en matière de capital des assureurs, ajouterait de la volatilité sur leurs niveaux de fonds propres exigés et affecterait leur activité.

La décision d’exempter les contrats assurance-vie des règles Solvency II sera prise par les co-législateurs ( voir Ratios de solvabilité des assureurs européens).

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ALM et Solvency II : contraintes de gestion en assurance

source: les Echos

Conséquences de Solvabilité 2 pour les courtiers d’ assurances

La Chambre syndicale des courtiers d’assurances ( CSCA) s’est réunie à Reims pour discuter des prochaines règles européennes de transparence des rémunérations, DIA 2 et Solvabilité 2.

Conséquences de Solvabilité 2 pour les courtiers d' assurancesL’un des thèmes abordés par la CSCA a été la directive intermédiation en assurance DIA 2, qui va apporter plus de transparence en ce qui concerne les rémunérations des courtiers d’ assurances.

Autre inquiétude de la CSCA, les conséquences des futures règles prudentielles de Solvabilité 2 imposées assureurs à partir de 2014. Quelles seront les exigences de Solvabilité 2 imposées aux courtiers en matière de traçabilité de l’information ?

Conséquences de Solvabilité 2 pour les courtiers d’ assurances

Avec Solvabilité 2, les assureurs vont devoir être plus regardants sur les délégations qu’ils accordent aux courtiers en matière de souscription, d’encaissement des primes ou de gestion des sinistres. Pour des raisons prudentielles, les assureurs pourraient les confier à un nombre plus restreint de courtiers, entraînant ainsi une baisse de revenus pour les courtiers qui se trouveraient privés de ces délégations rémunérées.

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ALM et Solvency II : contraintes de gestion en assurance

source: les Echos

Banques et nouvelles normes de solvabilité de Bâle III

Le Comité de Bâle estime que les banques auraient besoin de 485,6 milliards d’euros pour se conformer aux nouvelles normes de solvabilité de Bâle III.

Banques et nouvelles normes de solvabilité de Bâle IIID’après une étude menée par le Comité de Bâle auprès de 212 établissements bancaires, les banques devraient avoir besoin de 485,6 milliards d’euros pour se conformer aux nouvelles normes de Bâle III sur les fonds propres durs.

Les nouveaux critères de Bâle III prévoient des fonds propres durs égaux à au moins 7% de leurs engagements. Les nouveaux critères de Bâle III entreront progressivement en vigueur en 2013.

Les bénéfices annualisés avants impôts des grandes banques ayant participé à l’étude du Comité de Bâle étaient de seulement 356,6 milliards d’euros.

Les ministres des Finances européens se réuniront le 2 mai à Bruxelles pour finaliser le nouveau cadre réglementaire de Bâle III et s’accorder sur la future architecture du système bancaire européen.

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Gestion des risques financiers

Formation finance: réformer de Bale II et ses implications, vers Bale III ?

source: les Echos

Formation Finance : Bilan prudentiel : composantes, parties techniques, actif

Bilan prudentielObjectifs

– Provisions en BE : les grands principes et la façon de le mettre en oeuvre

– Actifs valeurs de marché : les grands principes et la façon de le mettre en oeuvre

Programme

Contexte général de Solvabilité II : cadre d’élaboration, calendrier, les échanges avec le marché et le niveau de Continuer la lecture de Formation Finance : Bilan prudentiel : composantes, parties techniques, actif

Conséquences de la régulation financière

Conséquences de la régulation financière. Les établissements concernés par Bâle III et Solvabilité II s’inquiètent de leur application et de leur impact sur l’économie.

regulation financiere bale 3 solvabilite 2Les nouvelles normes de régulation financière Bâle III et Solvabilité II doivent s’appliquer pour restaurer la confiance des investisseurs et garantir la stabilité et l’ intégrité du secteur de la Banque et des assureurs.

La régulation financière a dominé les débats du forum Eurofi qui réunissait les barons de la finance européenne en Pologne.

Concernant le calibrage des ratios de liquidité exigés par Bâle III, certains se Continuer la lecture de Conséquences de la régulation financière

Baisse des taux de rendement de l’ assurance-vie ?

Baisse des taux de rendement de l’ assurance-vie ? La collecte d’ assurance-vie continue de baisser.

collecte assuranve-vie rendement tauxLa collecte d’ assurance-vie est en baisse pour le 7ème mois de suite. Les versement ont baissé de 12% en juillet.

La collecte nette d’ assurance-vie (versements totaux retranchés des sorties) est en chute de 46% par rapport à juillet 2010, à  21 milliards d’euros. Le rendement moyen de l’ assurance-vie en 2010 s’élevait à 3,40%.

On assiste à une forte baisse de la collecte d’ assurance-vie notamment à cause des produits d’épargne bancaire. Les banques souhaitent drainer davantage de dépôts pour Continuer la lecture de Baisse des taux de rendement de l’ assurance-vie ?

Formation finance: Fondamentaux sur le crédit aux particuliers

crédit aux particuliersObjectifs

– Apprendre à connaître les caractéristiques des prêts et les différents types de prêts aux particuliers

– Comprendre la classification des clients et leur solvabilité ainsi que les modalités de décision d’attribution des prêts

– Connaître les modalités de lutte contre le blanchiment

Programme

Ancrer vos connaissances sur le Crédit affecté :

• caractéristiques d’un prêt (étude des conditions générales et particulières avec pièces et documents)

• produits à mensualités constantes et produits à mensualités rondes

• vente des crédits affectés

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Formation finance: Finance pour les non – financiers

Objectifs

  • Maîtriser les concepts, la terminologie et les mécanismes utilisés dans le cadre de la gestion économique et financière de l’ entreprise
  • Comprendre les contraintes externes à l’ entreprise ayant un impact sur la gestion quotidienne
  • Acquérir des notions en comptabilité et en finance pour être capable de faire des choix financiers
  • Intégrer la gestion financière dans vos décisions et choix stratégiques
  • Connaître les bases de l’ analyse financière

Programme

L’environnement financier de l’entreprise et ses contraintes

• Back to basics: création d’entreprise et contraintes: les trois cycles de l’activité financière : investissement, exploitation, financement

• Qui fait quoi? Actionnaires, créanciers, opérationnels et exigences respectives

• Quelle finalité : résultat et richesse

• Quelles contraintes : financement et solvabilité VS rentabilité

Rappel sur les états financiers

• Bilan: actif VS passif ou dépenses VS financement

• Compte de résultat: produits VS charges

• Tableau de flux et annexes

• Utilisation et obligation de publication Continuer la lecture de Formation finance: Finance pour les non – financiers

Bâle III mauvais pour le commerce international ?

Il y a comme une révolte en ce moment contre les nouvelles règles de solvabilité de Bâle III notamment en ce qui concerne le financement d’opérations d’import-export.

Certains experts estiment que Bâle III pourrait coûter 0,5% à la croissance mondiale et 2% au commerce international (Banque Standard Chartered).

L’ Institue of international Finance (IIF), qui regroupe 400 banques, et le National Foreign Trade Council (qui regroupe des entreprises américaines) ont ainsi envoyé une lettre au G20 pour se plaindre.

Certaines banques comme HSBC et Standard Chartered se sont même mises activement à faire du lobby, à l’instar de la fédération bancaire française qui considère certaines dispositions de Bâle III « exagérées ».

Il faut rappeler que Bâle III (normes applicables d’ici 2019 de manière progressive) demande à ce que les banques détiennent 5 fois plus de capital qu’auparavant pour s’engager dans des opérations de financement commerce international.

Certes, le coût de financement augmenterait pour les entreprises mais ne serait-ce pas par ailleurs une manière de refroidir un peu l’emballement de la mondialisation ?

La solvabilité des départements et régions remise en cause

euroS & P estime que, sans réforme du financement des compétences transférées, les comptes des conseils généraux vont continuer à se dégrader.

La solvabilité des départements et régions remise en cause : Pierre Jamet, Directeur général des services du département du Rhône, vient de remettre son rapport à François Fillon, sur la consolidation des finances et des collectivités fragilisées. L’auteur de ce document propose une quarantaine de mesures d’ordres financier, administratif et techniques. « Ces dernières années, les dépenses sociales des conseils généraux ont progressé en moyenne de 7%, alors que les recettes générales n’ont progressé que de 3% », indique le rapporteur. Un déséquilibre qui constitue la cause essentielle des difficultés des départements qualifiés de déstructurés. Pierre Jamet, propose des expérimentations et des mutualisations qui pourraient aller jusqu’à fusionner les départements. Continuer la lecture de La solvabilité des départements et régions remise en cause